「審査に落ちる理由がわからない」
キャッシング審査は、金融機関によって細かい基準が異なるため、このような悩みや疑問を持つ方も多いでしょう。キャッシング審査に落ちる場合には、必ず理由があります。再申し込みで審査に通過するには、コツを抑えることが重要です。
この記事では、キャッシング審査に落ちるおもな理由や、審査に通過するための対策について解説します。
また、「いつも」のスピード対応で即日融資可能なキャッシング審査や、24時間いつでもお申し込みできる使いやすさについても、詳しくご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
金融機関のキャッシング審査では、返済能力があると判断した人だけに融資を行ないます。キャッシング審査に落ちた場合、具体的にどのような理由があるのでしょうか。おもな原因を5つ解説します。
信用情報とは、クレジットカードやローンなどの利用履歴のことです。申込者の氏名・住所・電話番号などの基本情報に加え、金融商品の契約内容・契約日・契約金額・支払状況などが記載されています。
これらの信用情報は、以下の3つの信用情報機関がお互いに連携しながら情報を共有しています。
信用情報の「傷」とは、延滞・代位弁済・債務整理・自己破産などを指し、金融機関が申込者の返済能力を測るうえで、マイナス要素として判断するものです。
融資を行なう金融機関が懸念するのは、貸し倒れリスクです。申込者の信用情報に傷があると、返済能力に問題があると判断されるため、キャッシング審査に通りづらくなります。
属性情報とは、申し込みの際に記入する、氏名・住所・家族構成や、職業・勤続年数・雇用形態・年収などの個人情報を指します。キャッシング審査の属性情報に関して重要視されるのは、「安定収入」に関係する事柄です。
「独身よりも既婚者のほうが有利」「借家よりも持ち家のほうが有利」などといわれますが、属性情報による審査の可否は、各金融機関で定められているため、一概には判断できません。
ただし、フリーランス・パート・アルバイトよりも正社員、勤続年数が短い人よりも長い人のように、安定収入を期待できる条件を持ち合わせているほうが有利です。
キャッシング審査に申し込みをすると、「申込者が申告した勤務先に勤めているかどうか」を確認するために、在籍確認が行なわれます。在籍確認は、勤務先の虚偽申告を防ぐ目的で、キャッシング審査の過程において必ず行なわれるものです。
勤務先での在籍が確認できれば、収入の裏付けが取れるため、金融機関は「申込者には安定収入がある」と判断できます。これらの理由により、キャッシングの申し込みでは、虚偽申告はもちろんのこと、在籍確認が取れないと審査には通過しません。
多重申し込みは、「申し込みブラック」ともいわれ、短期間または同時に複数の金融機関に、キャッシングの申し込みを行なう行為を指します。
多重申し込みをすると、金融機関は「金銭的に苦慮しているのではないか」「他社の審査に落ちたのではないか」などと考えるため、懸念事項として扱います。
金融機関は貸し倒れを避けるために、多重申し込みはリスクと判断するため、審査通過は難しくなるでしょう。
キャッシングの申し込みをすると、CIC・JICC・JBAなどの信用情報機関に6ヵ月間申し込み記録が登録されます。キャッシングの再申し込みは、記録が消える6ヵ月経過後に行ないましょう。
総量規制とは、「金融機関は、申込者の年収の3分の1を超える貸金を原則してはならない」という、貸金業法に定められた規則です。この法律は、多重債務に苦しむ方を救済し、安心のおける貸金市場の構築のために作られました。
申込者は、総量規制が適用される貸金業者のもとにおいては、年収の3分の1を超える申し込みはできません。つまり、年収600万円の方の場合、200万円のキャッシングがあると、それ以上の金額は原則的にキャッシングできないことになります。
ただし、おもに以下のような例においては、総量規制の対象外とされています。
信用情報については以下の記事で詳しく解説しているため、こちらの記事もおすすめです。
関連記事：信用情報機関とは？種類・開示請求方法・確認できることなどについて解説
では、キャッシング審査に通過するためには、どのような対策があるのでしょうか。再申し込みをする際に、気をつけるポイントを3つ解説します。
金融機関では、それぞれの独自規定のもとにキャッシング審査が行なわれています。そのため、総量規制内の申し込みであっても、申込者の年収に対して借入総額の割合が多いと、信用情報や属性などの兼ね合いもあり、審査の通過が難しくなることがあります。
特に、複数の金融機関からお金を借りる「多重債務」では、申込者の返済能力は低いと判断されがちです。多重債務でさらにキャッシング審査を申し込むなら、まずは借入件数や借入総額を把握のうえ、借入状況の改善に努めましょう。
また、再申し込みの際に希望金額を低く設定すると、審査に通る可能性が高くなることも考えられます。
キャッシング審査に落ちた明確な原因が見当たらず、なおかつ1社のみの審査に落ちた場合、他社への申し込みなら審査通過の可能性があるかもしれません。
ただし、キャッシングの再申し込みの際においても、多重申し込みと見なされる行為は避けたほうがよいでしょう。他社の金融機関の申し込みは、前回の申し込み日から6ヵ月経過後に行なうことをおすすめします。
キャッシング審査を行なう金融機関は、おもに銀行系と消費者金融系の2つです。キャッシング審査は、上限金利の設定が高ければ高いほど、審査通過の難易度が下がる傾向にあります。
銀行系のキャッシング審査は、比較的金利が低く設定されているため、消費者金融系より厳しいとされています。もし、審査に落ちたのが銀行系のキャッシングならば、消費者金融系に申し込みをしてみましょう。
ここからは、「いつも」で行なっているキャッシング審査の特徴のポイントを3つに分けてご紹介します。「いつも」でキャッシングのお申し込みを考えている方は、ぜひ参考にしてください。
「いつも」では、お客様の事情にあわせた柔軟な審査を行なっています。たとえ信用情報に問題があっても、1人ひとりの事情をヒアリングし、お客様の「いま」に重点を置いて、前向きな姿勢を大事にしながら審査を行ないます。
ただし、総量規制を超える貸し付けや、収入の見通しが立たない場合はご融資が難しいです。申し込みの段階で無収入でも勤め先が決定している場合は、雇用証明などの提出により、融資ができる可能性がありますのでご相談ください。
「いつも」は、スピード対応の審査で即日融資が可能です。週末や週明け、月末などのお申し込み混雑時を除き、早ければ約10分で審査結果をお伝えし、約20分後にはお客様の口座に振込完了が可能です。ただし、申込時間が遅い場合は、ご融資が翌日になる可能性があります。
ご融資をお急ぎの方は、事前に運転免許証などの本人確認書類をご用意ください。保証人も担保も不要のフリーローンでは、2回目以降の追加融資をご希望の際も、煩わしい書類提出の必要はありません。
また、利用限度額の範囲内であれば、パソコン・スマートフォンから24時間いつでもお申し込みやご融資が可能です。お客様がキャッシングを必要とする際、いつでもすぐにご融資を提供できるよう、新規ご契約時や2回目以降のご利用においても、いつもはスピード感を持って対応いたします。
いつもでは、お客様の承諾を得たあとに、在籍確認を取らせていただきます。在籍確認を行なう際は、プライバシーが気になるお客様に対し、可能な限りご要望に沿った柔軟な対応を行なうように心がけています。
また、ご契約後にいつもからご自宅へ郵送物が届くことはありません。安心してご利用ください。
キャッシングの再申し込みでは、審査に落ちた原因を探り、審査に通るための対策を講じることが重要です。「いつも」は、お客様の事情に寄り添った柔軟な審査、お申し込みから融資実行までのスピード感を大切にしています。
他の金融機関でキャッシング審査に通らなかった方や、過去に金融事故歴のある方なども、可能な限りお力になれるよう対応いたしますので、まずは「いつも」にご相談ください。
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