お金を借りるおすすめの方法44選！融資の早さ・金利の低さ別に借り方を解説！

「お金借りるにはどんな借入方法がおすすめ？」

突然お金が必要になり、今すぐお金を借りたい人もいるのではないでしょうか。

結論、今すぐお金を借りるおすすめの方法は大手消費者金融カードローンです。

なぜなら、24時間365日申し込みが出来て、最短即日で審査完了するため「今すぐ借りたい」が叶います。

ただし、お金を借りる方法は自身の借入時の状況に合わせて選ぶのがおすすめです。

そんな方は、まずは以下の比較表からどれに当てはまるのかチェックしてみて下さい。

現在の状況	対応方法	融資スピード	審査
今すぐお金を借りたい	消費者金融カードローン	最短3分	審査あり
スマホで簡単に借りたい	キャッシュレス決済アプリ	最短数日	審査あり
利息の負担を抑えたい	銀行カードローン	最短数日	審査あり
クレカのキャッシング枠がある	クレカのキャッシング枠	最短即日	審査あり
事業資金のためにお金が必要	ビジネスローン	数日～数週間	審査あり
ゆうちょ銀行の貯金担保を利用する	貯金担保自動貸付け	数日～数週間	審査なし
他社借入がある	おまとめローン	最短数日	審査あり
学生で借りたい	学生ローン	最短即日	審査あり
専業主婦で借りたい	配偶者貸付	最短即日	審査あり
失業や収入減で生活が苦しい	公的融資制度	1ヶ月程度	審査あり
会社の福利厚生を利用する	従業員貸付制度	最短数週間	審査なし
担保に出来るものが手元にある	質屋	最短即日	審査なし

お金借りる方法のスペック一覧表

消費者金融カードローン・銀行カードローン・クレジットカードの借入方法に関しては、以下案件別のスペック表の一覧より抜粋しています。

• 消費者金融一覧｜お金借りる方法①
• 銀行カードローン一覧｜お金借りる方法②
• キャッシング利用可能なクレジットカード一覧｜お金借りる方法③

次に、それぞれの方法を選ぶうえで押さえておきたいポイントをまとめてみました。

「どれを選ぶべきか」で迷っている方は、以下の4点を基準に判断するのが近道です。

上記すべての条件をバランスよく満たしているのが、大手消費者金融カードローンの特徴です。

中でもプロミスは、「早く・手軽に・いつでも借りたい」というニーズに対応しているので初心者にもおすすめです。

当記事では、借入経験者423名に行ったアンケート調査を基に、おすすめのお金を借りる方法を紹介しています。

審査が通らない場合の対処法も詳しく解説するため、お金を借りる方法を知りたい方はぜひ最後まで読んでみてください。

 闇金には要注意
金融庁によると、法外な利息で貸して厳しい取り立てを行ってくる無登録業者（ヤミ金融）からの借入経験者は年々増加しています。
お金を借りる際には、貸金業法や銀行法のような法律に基づいて運営している貸金業者を利用しましょう！

お金を借りるおすすめな方法を解説！融資スピードや審査の有無など選ぶポイントで比較

お金を借りる方法では、カードローンや国の支援制度などの融資が思い浮かぶ方が多いと思います。

お金を借りる方法は借入時の状況や希望する条件によって適切な融資方法を選ぶことが大切です。

現在の状況・希望条件	融資方法
今すぐお金を借りたい	消費者金融カードローン クレジットカードのキャッシング枠
利息の負担を抑えて借りたい	銀行カードローン
事業資金のために まとまったお金を借りたい	ビジネスローン
学生で借りたい	学生ローン
専業主婦で借りたい	配偶者貸付
年金受給者・高齢者で借りたい	年金担保ローン 不動産担保ローン
失業や収入減だから借りたい	公的融資制度
ブラックだけど借りたい 債務整理の経験あるが借りたい	質屋

本記事では様々な方法でお金を借りたことがある方を対象にアンケートを実施しました。

結果、約4割の方が消費者金融カードローンを使ってお金を借りていることがわかりました。

お金を借りている人に質問！

参照元：アンケート調査結果｜いつもcolumn編集部

消費者金融カードローンは、24時間365日申し込み可能で最短即日融資に対応しています。

そのため、「今日中に借りたい」「急な出費に備えたい」という方にとって頼れる選択肢です。

消費者金融カードローンは、手続きがシンプルでスマホ完結の申し込みにも対応しており、初心者でも迷わず利用できます。

安心して利用できる土台があるからこそ、スピードも安全性も両立できます。

次の比較表で、各社の融資スピードや金利、無利息期間などを見比べ、自分に合うカードローンを選びましょう。

＼初めての借入なら、あなたにいいねをプロミス／
約2.5人に1人が審査通過で安心！

カードローン名	在籍確認	融資スピード※1	審査通過率	無利息期間	適用金利	郵送物の有無	利用限度額	担保・保証人
プロミス 詳細はこちら	原則電話連絡なし	最短3分	35.6%	最大30日間	4.5％～17.8％ 2.5％～18.0％※8	原則なし	500万円 800万円※8	不要
アコム 詳細はこちら	原則、お勤め先への 在籍確認の電話なし※3	最短20分※2	39.8％※4	最大30日間※10	3.0%～18.0%	原則なし	800万円	不要
レイク 詳細はこちら	電話連絡なし※5	最短20分※7	非公開	365日間※6	3.0%～18.0%※９	原則なし	800万円	不要

注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※4：アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
※5：審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
※6  無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
※7 Webで最短20分融資
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※8：2025年8月25日以降：実質年率2.50％～18.00％、ご融資額800万円まで
※9：貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります
※10：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
■審査通過率の根拠
アコム：アコム|マンスリーレポート(2025年4月～2025年6月)
プロミス：プロミス|月次データ(2025年3月期2月)

さらにアンケートより、借入経験者は以下のポイントを重視して選んでいることが分かりました。

金融機関でお金を借りている人に質問！

借入経験者の約4割が借入までのスピード感を重視しているという結果になりました。

実際のアンケート結果からも、借入経験者は自身が重視したポイントによって借入方法を選んでいることが分かります。

結果、消費者金融カードローンを選んだ人のうち約6割の人は融資スピードで選んでいます。

借入経験者に質問！

重視するポイント	借入方法
借入までのスピード	消費者金融カードローン キャッシング機能
金利や利息	銀行カードローン
審査通過率	消費者金融カードローン
バレにくさ	キャッシング機能
無職でも借入可能か	国の支援制度

今すぐ借りたい人はぜひ消費者金融を検討してみて下さい。

以下ではお金を借りる状況や目的別に借り入れ方法について詳しく借り入れ方法について説明していきます。

お金を借りるならいつものフリーローン！借入方法や審査時間を紹介｜いつも -itsumo-

お金を借りる方法を調べている方はいつもでの借り入れを検討してみてください。

いつもは今すぐ・どこでも・誰でもお金を借りたい人にとっておすすめの借入先です。

Webから24時間365日どんなタイミングでも申込みを受け付けています。

最短即日で審査が完了して即日融資も可能ですので、今すぐお金を借りたい人にぴったりです。

いつもでは独自の審査基準を採用して審査を行っています。

初めてのカードローン利用者や審査に不安があるけれど、お金借りたい方にもおすすめです。

安定した収入があればアルバイトやパートの方をはじめ幅広い方に対応しています。

さらに、全国の提携ATMや銀行振込を利用すれば、カードなしでスムーズに借入れができるためすぐにお金を借りる必要がある方にもおすすめです。

いつもでは、現在他社で借り入れがある方を対象としたおまとめローンも提供しております。

複数社での借入を1つにまとめたい方にはいつものおまとめローンの利用がおすすめです。

「どこでお金を借りればいいか迷っている」という方は、まずはいつもを検討してみてください。

今すぐお金を借りるなら即日融資に対応している消費者金融カードローンがおすすめ

今すぐお金を借りたい場合には、即日融資に対応している消費者金融カードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンを選ぶ際は以下の項目に注目しましょう。

中でもプロミスなら、最短3分※1で借りられますので、すぐにお金を借りたい人におすすめです。

約2.5人に1人が審査に通過していますので、初めてカードローンを利用する人も安心して利用できる借入先です。

注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 Webで最短20分融資も可能。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
審査結果をご確認いただける時間：8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）

※4 貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります。
※5：審査通過率の根拠
アコム|マンスリーレポート(2025年4月～2024年6月)
プロミス|月次データ(2024年3月期2月)
※6 電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
※7 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

※8 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※9+：2025年8月25日以降：実質年率2.50％～18.00％

なお、消費者金融カードローンには「即日融資が可能」などの強みがある一方で、いくつか注意点もあります。

利用前にメリットとデメリットを確認しておきましょう。

当記事では消費者金融カードローンでお金を借りたことがある100人にアンケートを実施。

消費者金融から借入した金額について一番多かった金額が以下になりました。

消費者金融カードローンの利用者に質問！

特に10万円以下が34％と最も多く、少額の融資を希望する利用者が多い傾向です。

また、利用者は審査や融資までのスピードが決め手で選ぶことが多い事もわかりました。

65％が審査・融資のスピードを理由に消費者金融カードローンでお金を借りたという結果でした。

消費者金融カードローンは即日融資に対応可能なため、スピーディーにお金を借りることができます。

	融資スピード
消費者金融 カードローン	プロミス	最短3分 ※1
	SMBCモビット	最短15分 ※1
	アコム	最短20分 ※2
銀行系 カードローン	三井住友銀行 カードローン	最短当日
	イオン銀行 カードローン	最短5日

注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

消費者金融カードローンは「今すぐお金を借りたい！」という方におすすめの借り入れ方法です。

さらに、借り入れを行う際に不安に感じる点を回答していただきました。

その結果、利用者の約4割が周囲にバレないかどうかが不安という結果になりました。

消費者金融カードローンを利用した事がある人に質問

消費者金融カードローンでお金を借りる際に、勤務先や家族にバレずに借りられるかどうかも選ばれる理由になっているようです。

消費者金融カードローンは原則職場への電話連絡や郵送物なしのため、周囲にバレにくく安心です。

アンケートの結果より…
消費者金融カードローンは

少額でスグに借りたい人が多く、なおかつ周りにバレにくいことが選ばれる決め手になっている！

消費者金融は貸金業法という法律に則って運営されている貸金業者なので安心して利用を検討してみて下さい。

ただし、消費者金融カードローンを利用する際は、無理のない返済計画を立てておくことが大切です。

以下では、お金借りる時におすすめの消費者金融について解説します。

また、当記事で紹介する消費者金融は消費者金融スペック表にて詳細をまとめていますので併せて参考にしてください。

参照元：消費者金融ランキング根拠

プロミスは最短3分の審査後に最短10秒で振込されるからすぐにお金を借りられる

プロミスは最短3分※の審査後に最短10秒で振込されるため、すぐにお金を借りたい人におすすめです。

申し込みから借入まですべてスマホで完結できるためいつでもどこでもが叶います。

さらに借入額50万円以下なら、基本的には収入証明書が不要で借りれるため、早くお金を借りられる可能性があります。

上記に該当する場合は、以下のいずれかの収入証明書類が必要です。

源泉徴収票	直近1年分（会社からの支給）
給与明細書	直近2か月分（※賞与がある場合は賞与明細も）
所得証明書	市区町村で取得可能な公的書類
確定申告書控え	自営業者・フリーランスの方向け

原本または写しをスマホで撮影し、アプリやWEBでアップロードするだけで簡単に提出できます。

また、プロミスでは申込から借入をアプリローンで完了させられることもメリットです。

アプリローンでは、来店不要でカードの発行をせずにお金を借りられます。

申し込み前に借入可能かわかる1秒診断も利用できるため、急ぎでお金がほしいけど審査が不安という方も気軽に利用できます。

金利 （実質年率）	4.5％～17.8％ 2.5％～18.0％※
審査スピード	最短3分※1
融資スピード	最短3分※1
審査受付時間	9：00～21：00
審査通過率	35.6%※2
郵送物	なし
電話連絡	原則なし
Web完結	〇

注釈

※：2025年8月25日以降：実質年率2.50％～18.00％
※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：プロミス|月次データ(2024年3月期2月)より
参考：プロミス公式サイト

アコムは30日間金利0円サービスがあって金利の負担を低減できる

アコムは初回30日間金利0円サービス^※4があり、短期で返済予定の方にとって利息の負担を抑えられるのでおすすめです。

※アコムでのご契約がはじめてのお客さま

また、アコムは審査通過率を公表しており、透明性が高く安心して申し込める点も魅力です。

申込前には事前診断が利用できるため、審査が不安な方も安心して申し込めます。

さらにWeb申し込みは来店が不要なうえに最短20分※2でお金を借りられます。

24時間最短10秒^※4で振込も可能なので、即日融資希望でより早く現金が必要な場合は検討してみましょう。

以下では、申し込みから借入完了までのステップをわかりやすく紹介します。

アコムは金利と審査の負担を低減したい人におすすめなので是非チェックしてみてください。

金利 （実質年率）	3.0%～18.0%
審査スピード	最短20分※2
融資スピード	最短20分※2
審査受付時間	9：00～21：00
審査通過率	39.8％※1
郵送物	原則なし
電話連絡	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし※3
Web完結	〇

注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※4：金融機関により異なります。

レイクは借入診断を使うと申込後最短15秒で借りられるかどうかの目安がわかる

レイクは借入診断を使うと、申込後最短15秒で借りられるかどうかを診断できます。

借入診断は、Webから年齢・年収などの4項目を入力するだけで利用することが可能です。

あからじめ審査通過の目安を知れるため、なるべく審査時間を無駄にせずにお金を借りられます。

さらに、レイクは無利息期間が365日と長いため返済の利息が不安な人にとって安心です。

初めての借入では審査受付時間が朝8時から夜22時まで受け付けているため、夜に借入をしたい場合にも利用しやすいです。

また、レイクのカードはセブン銀行やローソン銀行などのコンビニATMで利用することができます。

レイクは初めての利用時だけでなく、継続的な利用が想定される場合にも便利な消費者金融カードローンです。

また、申し込みから借入までは以下のようなステップで簡単に完結できます。

24時間365日いつでも申込可能なので、Web完結型の手軽さが評価されています。

金利 （実質年率）	4.5％～18.0％※1
審査スピード	申込後最短15秒
融資スピード	最短20分※2
審査受付時間	8：00～22：00 ※ご利用が初めての場合のみ
審査通過率	非公開
郵送物	なし
電話連絡	なし※3
Web完結	〇

注釈

※1:貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります
※2:Webで最短20分融資も可能。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
※2:一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3:審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
参考：レイク公式サイト

SMBCモビットはWeb申し込みでも即日融資可能だからおすすめ

SMBCモビットは、Web申し込みで即日融資が可能なカードローンです。

即日融資の流れがSMBCモビットの公式サイトに提示されており、Webから4つの段階を行うことで即日融資を目指すことが可能です。

また、SMBCモビットでは原則職場への電話連絡を行っておらず周囲にバレにくいこともおすすめです。

もし書類不備などで確認が必要な場合でも、本人への事前連絡があるので、対応の準備ができます。

SMBCモビットは電話確認が不安な人でも利用しやすいためおすすめなカードローンです。

金利 （実質年率）	3.00％～18.00%
審査スピード	最短15分※
融資スピード	最短15分※
審査受付時間	9：00～21：00
審査通過率	非公表
郵送物	なし
電話連絡	原則なし
Web完結	〇

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
参考：SMBCモビット公式サイト

アイフルはWEBまたはスマホアプリから24時間365日申し込みができる

アイフルは、Webまたはスマホアプリから24時間365日融資申し込みができるカードローンです。

朝9時から夜の21時まで審査を受け付けているため、審査時間を短縮できるのが特徴です。

土日祝日も対応可能なため、「平日に時間が取れない」という方でも安心して申し込めます。

また、アイフルはスマホアプリの利用でカードを作成せずに利用できます。

さらに、アイフルはスマホアプリを使えば、カードを発行せずに借入・返済が可能。

アプリから本人確認・契約・借入までワンストップで対応でき、郵送物なしで契約が完結します。

カードレスなら自宅にカードが届くこともないため、周囲にバレたくない方でも安心して利用することが出来ます。

また、カードレスでもコンビニATMからお金を借りることができます。

アイフルは周囲の人にバレづらく、いつでも借入をができるため、興味がある方はアイフルのカードローンを検討してみてください。

金利 （実質年率）	3.0%～18.0%
審査スピード	最短18分※
融資スピード	最短18分※
審査受付時間	9：00～21：00
審査通過率	非公開
郵送物	なし （WEB受け取りで回避）
電話連絡	原則なし
Web完結	〇

注釈

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※貸し付け条件はこちら
参考：アイフル公式サイト

いつもは24時間365日借り入れ可能で急いでいる人におすすめ

いつもはPayPay銀行を登録した場合、24時間365日いつでも借り入れができます。

そのほかの銀行口座の場合も、9：00～21：00の間であればいつでも借り入れが可能です。

平日・土日祝・深夜でも即時融資に対応できるため、緊急の資金ニーズにも柔軟に対応できます。

また、原則勤務先への電話による在籍確認がないため周囲にバレたくない方も安心です。

さらに、いつもではLINEを通じて直接担当者とやり取りできるのもポイント。

不明点や不安なこともチャットで手軽に相談できるため、初めてのカードローン利用者にもやさしい設計になっています。

申し込み方法は、Web・FAX・Eメールの3種類から選べるので、自分のスタイルに合った方法でスムーズに申し込みが可能です。

いつもは、「必要な時にすぐお金を手に入れたい」「職場や家族にバレずに利用したい」方におすすめです。

金利 （実質年率）	4.8%～20.0%
審査スピード	最短30分※
融資スピード	最短30分※
審査受付時間	9:00〜18:00
審査通過率	非公表
郵送物	なし
電話連絡	原則なし
Web完結	〇

注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります
参考：いつも公式サイト

オリックスマネーは営業時間内なら最短60分で審査結果がわかる

オリックスマネーは申込から借入までWeb完結型のため、来店不要でスマホ1台あればいつでも申込みが可能です。

さらに、営業時間内であれば最短60分で審査結果が届くため、急ぎの資金ニーズにも応えられます。

営業時間	9：00～19：00 （土日祝は18時まで）
休日	年末年始

Web申し込みは、営業時間外や休日にも対応しています。

営業時間外または休日に申し込んだ場合には、最短で翌営業日に審査結果を受け取ることが可能です。

以下がオリックスマネーでの借入までの手続の流れになります。

さらに、オリックスマネーはスマホアプリを使えば、手数料無料で指定口座に即時振込ができます。

手数料がかからないこともおすすめなポイントです。

そのためオリックスマネーなら、借入時の負担を抑えられます。

金利 （実質年率）	2.9％～17.8％
審査スピード	最短60分
融資スピード	最短即日
審査受付時間	9：00～19：00 ※土日祝は18時まで
審査通過率	非公表
郵送物	なし （アプリ型の利用が必要）
電話連絡	原則なし
Web完結	〇

セントラルは平日14時までの申し込みで即日振込を目指せる

セントラルは、四国・中国地方を中心に展開している老舗消費者金融です。

特に平日14時までの申込完了であれば、当日中の振込も目指すことが可能です。。

審査時間は最短30分であり、すぐに審査結果を知りたい人にもおすすめです。

さらにセントラルのWeb申し込みは24時間対応しているため、仕事や家事に忙しい人も営業時間を気にせず利用することが可能です。

セントラルでの借入手続きは、以下の流れで進みます。

また借入額は最高300万円まで設定できるため、限度額を重視する人にも便利に活用できます。

金利 （実質年率）	4.8％〜18.0％
審査スピード	最短30分
融資スピード	最短即日
審査受付時間	8：00～21：00
審査通過率	非公表
郵送物	なし （局留めの利用で回避）
電話連絡	原則なし
Web完結	〇

ベルーナノーティスは最短24時間以内に融資を受けられる

ベルーナノーティスは、最短24時間以内に融資を受けられます。

平日・休日問わずWeb申込に24時間対応しており、急ぎの資金ニーズにも対応可能です。

さらに借入額を1万円から設定できるため、必要最小限の金額だけ借りることができて安心。

ムダな借入を避けて計画的に利用したい方におすすめです。

ベルーナノーティスで借入するには以下の流れで手続きがおこなわれます。

ベルーナノーティスには、専業主婦の方向けのレディースローン・キャッシングがあります。

このサービスでは、配偶者の収入を基に審査を受けられる配偶者貸付制度が利用できるため、収入がない主婦の方でも条件を満たせば借入可能です。

また、ベルーナノーティスは安定した収入があれば80歳まで申し込みが可能です。

定年後もパートや年金などで収入があれば申込み可能なため、シニア層の資金ニーズにも対応しています。

金利 （実質年率）	4.5％～18.0％
審査スピード	最短30分
融資スピード	最短即日
審査受付時間	7：00～23：50 ※カードからのみ
審査通過率	非公表
郵送物	なし
電話連絡	あり
Web完結	〇

ノーローンは何度でも1週間金利0円で融資が受けられる

ノーローンは、何度でも1週間金利0円で融資が受けられます。

初回だけでなく、完済後の再借入でも毎回1週間無利息が適用されるため、短期借入を繰り返す予定の方にとって非常にお得です。

ノーローンでは楽天銀行を振込口座に登録している場合、土日・夜間でも即時入金が可能。

振込手数料は無料のため、借入時のコストを最小限に抑えることができます。

また、借入の申し込みはパソコン・スマホから24時間いつでもできるため、時間を気にせず申込できる

※現在は新規申し込みの受付を停止しております。

金利 （実質年率）	4.9%～18.0%
審査スピード	最短20分※
融資スピード	最短即日
審査受付時間	9：00～21：00
審査通過率	非公表
郵送物	なし
電話連絡	あり
Web完結	〇

注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります
参考：ノーローン公式サイト

【お金を借りる初心者向け】消費者金融の選び方

初めてお金を借りようと考えている方は、消費者金融を選ぶときに金利・審査・信頼性の3つをポイントにすると安心です。

具体的には、以下のポイントを比較することで自分に合った金融機関を見つけやすくなります。

これらを比較することで、自分に合った消費者金融を選びやすくなり、初めての借入でも安心して手続きを進められます。

比較基準を明確にすることで、不安を減らして無理のない返済計画を立てやすくなります。

また、こうした正規の業者を見極めるには、必ず貸金業者登録があるかを確認してください。

お金を貸す業者は、貸金業法に基づき貸金業者登録を行っている必要があります。

登録がない業者は、いわゆる闇金と呼ばれる違法業者である可能性が高いです。

闇金は違法な金利や厳しい取り立てで生活を脅かしてくる危険性が高いため絶対に利用しないようにしましょう。

以下のような特徴がある業者は、闇金の可能性が高いため特に注意が必要です。

SNSやLINEのみで勧誘してくる	正規業者は電話番号や会社情報の記載が必須です
極端に高い金利を要求する	年利20.0％を超える金利は、利息制限法違反の可能性が高い
契約書を交わさず即日振込をする	法律上、必ず契約書を提示・保存する義務があります
本人確認なしで借入できる	正規業者は必ず運転免許証等の本人確認書類を求めます

金融庁では、正規業者かどうかを確認できる登録貸金業者情報検索サービスを提供しています。

正規業者であることが明示されていれば、法令に基づいた融資・返済が行われるため、安心して利用できます。

登録番号は申込前にチェックを徹底してください。

利息を抑えてお金を借りるなら低金利の銀行系のカードローンがおすすめ

利息を抑えるなら、低金利で借りられる銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンとは、メガバンクや地方銀行が提供する個人向けの融資サービスのことを指します。

あらかじめ決められた限度額までは、カードを利用して何度でも借り入れが可能な点がおすすめです。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いをまとめました。

	銀行カードローン	消費者金融 カードローン
金利	14.0～15.0％ほど	18.0％ほど
融資スピード	最短翌営業日	最短即日
審査の難易度	消費者金融に比べ難しい	銀行に比べ易しい
適用の法律	銀行法	貸金業法 年収の1/3までの金額しか借入ができない

銀行カードローンは銀行法に基づいて厳格な審査が行われます。

消費者金融に比べ審査の難易度は高いため、安定した収入や信用情報に傷がついていないことが条件になりますので注意しましょう。

当記事では、銀行カードローンで融資を受けたい方のために上限金利・遅延損害金・借入上限額を重視した比較評価を行っています。

比較評価の結果を基にランキング根拠を作成し、おすすめの銀行カードローンの掲載順を決定しています。

おすすめの銀行系の金融機関カードローンは、以下の通りです。

	おすすめポイント	金利 (実質年率)	審査スピード	融資スピード	借入上限額	審査受付時間	審査通過率	郵送物	電話連絡	Web完結
りそな銀行 カードローン詳細はコチラ	金利が低く 返済負担が少ない	1.99～3.5%	1週間以内	最短3営業日後	800万円	10：00～17：00	非公表	なし	あり	〇
イオン銀行 カードローン 詳細はコチラ	専業主婦や年金受給者も 申込できる	3.8～13.8%	お問い合わせください	最短5日	800万円	9：00～18：00	非公表	あり	あり	◯
三井住友銀行 カードローン 詳細はコチラ	郵送物がなく 周囲にバレづらい	1.5～14.5%	最短当日	最短即日	800万円	9：00～20：00	非公表	なし ※カードレスの場合	あり	◯
みずほ銀行 カードローン 詳細はコチラ	みずほ銀行口座があれば 最短当日に審査完了	～14.0%	最短当日	最短20分	800万円	9：00～20：00	非公表	あり	あり	◯
横浜銀行 カードローン 詳細はコチラ	ATMから1,000円単位で 返済できる	1.5～14.6%	最短当日	申込日から 3日以内	1,000万円	9：00～19：00	非公表	あり	あり	◯
auじぶん銀行 カードローン 詳細はコチラ	審査スピードが速く 早く融資が受けられる	【通常】 1.48～17.5%	最短1時間	最短即日	ご利用限度額： 最大800万円	平日 9：00～20：00 土日祝 9：00～17：00	非公表	なし	あり	◯
楽天銀行 スーパーローン 詳細はコチラ	楽天銀行の口座を 持っていなくても申込可能	1.9～14.5%	最短当日	最短翌日	800万円	平日 9：00～20：30 土日祝 10：00～17：30	非公表	あり	あり	◯
オリックス銀行 カードローン 詳細はコチラ	入出金に関わる手数料や 年会費がすべて無料	1.7～14.8%	お問い合わせください	最短即日	800万円	8：00～22：00 (初めての利用のみ)	非公表	あり	あり	◯
三菱ＵＦＪ銀行 カードローン 詳細はコチラ	最大年利14.6％までで 金利の負担を低減できる	1.8～14.6%	最短当日	最短即日	500万円	平日 9：00～21：00 土日祝 9：00～17：00	非公表	なし ※希望者は郵送可能	あり	◯
PayPay銀行カードローン 詳細はコチラ	初めての借入なら 30日間利息がかからない	1.59％～18.0％	最短当日	最短翌日	最高1,000万円	24時間	非公表	なし	あり	◯

注釈

参照元：銀行カードローンランキング根拠

当記事で行ったアンケートでは銀行カードローン利用者の年収について調査しました。

その結果、利用者の約64%は年収300万円以上ということが分かりました。

銀行カードローンは基本的に審査通過率が非公開であることからも、審査に通過する目途がある方におすすめの金融業者です。

一方で、銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べ3.0％ほど金利が低いため高額融資をしたい方におすすめです。

無理なく返済したい方や、初めての高額借入を検討している方におすすめの借り入れ方法といえます。

当記事では、独自のアンケートより、お金を借りる際に重要視する項目についても調査しました。

その結果、約3割の方が金利・利息を重視していることが分かりました。

金利の違いによって、同じ金額を借入しても返済額に差が出ることが以下からわかります。

金利を抑えて、返済時の負担を軽減したい方には嬉しいポイントです。

アンケートの結果より…銀行カードローンは

利息を抑えて借入したい人で、なおかつ審査条件を満たしている人に選ばれている！

銀行カードローンを利用するまでの一般的な5ステップの流れを紹介します。

銀行によって若干異なる場合がありますが、多くの銀行が以下のような手順で申し込みに対応しています。

以下では、お金借りる時におすすめの銀行カードローンについて解説します。

りそな銀行カードローンは専用アプリで365日24時間いつでも利用できる

りそな銀行カードローンは、専用アプリで365日24時間いつでも利用できます。

専用アプリだけで借入残高と借入可能額、そしてりそな銀行の口座残高も確認が可能です。

りそな銀行の口座を利用している方なら、アプリから収支を把握できます。

また、りそな銀行カードローンは利用用途を問われません。

借りたお金は、自己投資や旅行などの好きな用途で利用できます。

もし、審査が不安ならりそな銀行カードローンでは事前に借入可否が判る診断がありますので試してみて下さい。

金利 （実質年率）	1.99％～13.5％
遅延損害金	14.00%
借入上限額	800万円
審査スピード	1週間以内
融資スピード	最短3営業日後
審査受付時間	10：00～17：00
審査通過率	非公表
郵送物	あり
電話連絡	あり
Web完結	〇

イオン銀行カードローンはパート・アルバイト・年金受給者も申し込みできる

イオン銀行カードローンは、パート・アルバイト・年金受給者も申し込みできます。

安定した収入があれば、審査に通過できる可能性があります。

さらにイオン銀行カードローンはWebからであれば、24時間365日いつでも申し込むことができます。

仕事や家事に忙しい人も隙間時間があれば、申し込みが可能です。

返済方法は引き落としかATM返済で選択できるため、自分の都合にあわせて返済できます。

イオン銀行カードローンでは簡単に10秒でお借入可能か今すぐ診断できます。

安心して審査に挑みたい人はぜひ試してみて下さい。

金利 （実質年率）	3.8%～13.8%
遅延損害金	14.50%
借入上限額	800万円
審査スピード	最短5日程度
融資スピード	最短5日
審査受付時間	9：00～18：00
審査通過率	非公表
郵送物	あり
電話連絡	あり
Web完結	〇

三井住友銀行カードローンは10秒お借入診断で借り入れ可能かどうかを診断できる

三井住友カードローンは10秒お借入診断で、借り入れ可能かどうかを診断できます。

お金を借りるうえで、審査結果をなるべく早めに知りたい方におすすめです。

三井住友銀行の口座がなくても利用でき、口座開設の手間を省いてスムーズに借入が可能です。

さらにWebから24時間いつでも申し込みができるので、忙しい方でも時間を選ばず手続きできます。

契約限度額は10万～800万円の範囲内で所定の審査を経て柔軟に調整可能です。

また返済シミュレーションを利用すれば返済額や期間を事前に確認でき、計画的に利用することができます。

加えて、カードレスで利用できるから周囲にバレにくい点も安心して借入を始められる大きなメリットです。

金利 （実質年率）	1.5％～14.5％
審査スピード	最短当日
融資スピード	最短即日
審査受付時間	9：00～20：00
審査通過率	非公表
郵送物	なし
電話連絡	原則なし
Web完結	〇

みずほ銀行カードローンはみずほ銀行の口座があれば最短当日に審査が完了する

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座があれば最短当日に審査が完了します。

みずほ銀行の口座を持っていない場合でも、Webから24時間いつでも申し込みが可能です。

また、みずほ銀行カードローンはみずほ銀行の住宅ローンを利用中だと金利の優遇を受けられます。

基準金利から年0.5％を引き下げてもらえるため、金利の負担をなるべく抑えたい場合に適しています。

さらに、キャッシュカード兼用型ならみずほ銀行のキャッシュカードでも借り入れが可能です。

みずほ銀行カードローンは、既にみずほ銀行のサービスを利用している人におすすめです。

審査に通るか不安な人はかんたん10秒お借入診断を活用して、事前に借入可否を確認してみましょう。

金利 （実質年率）	14.0％まで
遅延損害金	19.90%
借入上限額	800万円
審査スピード	最短当日～1週間程度
融資スピード	最短20分
審査受付時間	9：00～20：00
審査通過率	非公表
郵送物	あり
電話連絡	あり
Web完結	〇

横浜銀行カードローンはATMから1,000円単位で返済できるから計画的に利用しやすい

横浜銀行カードローンは、ATMから1,000円単位で返済できます。

返済額が細かく決められるため、計画的に利用しやすいことが魅力です。

最大借入額は1,000万円であり、まとまったお金を借りたい人にも適しています。

さらに借入の申し込みは24時間いつでも行えるため、忙しい人や夜勤で働いている人にも利用しやすいです。

返済は基本的に口座引き落としですが、臨時でATMから返済することも可能です。

横浜銀行カードローンで借入をしたいとお考えなら、事前に借入可否が判るお借入れ3秒診断を利用してみましょう。

金利 （実質年率）	1.5%～14.6％
遅延損害金	18.00%
借入上限額	1,000万円
審査スピード	最短当日
融資スピード	申込日から3日以内
審査受付時間	9：00～19：00
審査通過率	非公表
郵送物	あり
電話連絡	あり
Web完結	〇

auじぶん銀行カードローンはau IDを持っていると金利の優遇が受けられる

auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っていると金利の優遇が受けられます。

au IDを持っている場合には、年0.1～0.5％金利が下げられます。

そのため、au IDを持つ人におすすめです。

auじぶん銀行カードローンは対象年齢が満20歳以上70歳未満となっており、高齢の人も審査通過を目指せます。

さらにインターネットからの申し込みで借り入れまで完結するため、お金を借りるまでの負担を低減できることも魅力です。

「審査が通るか分からない」と思ったら、まずはカンタン診断でチェックしてみて下さい。

金利 （実質年率）	1.48％～17.5％
遅延損害金	18.00%
ご利用限度額	800万円
審査スピード	最短当日
融資スピード	最短即日
審査受付時間	平日9：00～20：00 土日祝9：00～17：00
審査通過率	非公表
郵送物	あり
電話連絡	あり
Web完結	〇

楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の口座を持っていなくても申込できるからおすすめ

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座を持っていなくても申込できます。

借入限度額は最高800万円であり、交際費や資格取得など自由な用途に利用することが可能です。

またパソコン・スマホから簡単に申し込めるため、手書きで申込書類へ記入する必要がありません。

提出書類を楽天銀行アプリから提出可能であり、申込時の負担を低減できます。

さらに、楽天銀行スーパーローンは年会費・入会金が無料です。

楽天銀行スーパーローンなら、借入時の負担を低減してお金を借りられます。

金利 （実質年率）	1.9%～14.5%
遅延損害金	19.90%
借入上限額	800万円
審査スピード	最短当日
融資スピード	最短翌日
審査受付時間	平日 9：00～20：30 土日祝 10：00～17：30
審査通過率	非公表
郵送物	あり
電話連絡	あり
Web完結	〇

オリックス銀行カードローンは入出金に関わる手数料・年会費がすべて無料

オリックス銀行カードローンは、入出金に関わる手数料・年会費がすべて無料です。

金利だけでお金を借りられるため、返済する総額を把握して計画的に利用できます。

また、提携ATMは全国10万台設置されており、返済しやすいことも特徴です。

さらに返済時に手数料がかからないため、負担を低減してお金を借りられます。

申し込みはWebサイトから24時間いつでも可能であり、営業時間を気にせず利用することが可能です。

金利 （実質年率）	1.7％～14.8％
遅延損害金	お借入残高に対し借入利率＋2.1％（年率）
借入上限額	800万円
審査スピード	1週間程度
融資スピード	最短即日
審査受付時間	8：00～22：00 （初めての利用のみ）
審査通過率	非公表
郵送物	あり
電話連絡	あり
Web完結	〇

三菱ＵＦＪ銀行カードローンは最大年利14.6％までで金利の負担を低減できる

三菱ＵＦＪ銀行カードローンは、最大年利14.6％までで金利の負担を低減できます。

利用限度額は10万円から最大500万円まで設定できるうえに、利用用途に制限がありません。

さらに利用可能額や次回返済日を専用アプリで利用状況を把握できます。

返済期日前にはEメールでお知らせも届くため、初めてカードローンを利用する人や忙しい人も支払い漏れを予防することが可能です。

三菱ＵＦＪ銀行カードローンなら、金利の負担低減や返済サポート体制で不安を低減して利用できます。

審査が不安な方は、まずは10秒借入診断で借入が出来るか確認してみて下さい。

金利 （実質年率）	1.8%～14.6%
遅延損害金	元金 × 遅延損害金利率 ÷ 365日（うるう年は366日）× 延滞日数
借入上限額	500万円
審査スピード	最短当日
融資スピード	最短即日
審査受付時間	平日 9：00～21：00 土日祝 9：00～17：00
審査通過率	非公表
郵送物	なし
電話連絡	あり
Web完結	〇

PayPay銀行カードローンは初めての借入なら30日間利息がかからない

PayPay銀行カードローンは初めての借入の場合、30日間利息がかかりません。

借入した後、30日以内に返済できる見込みがある場合におすすめです。

また、主婦やアルバイトの人も申し込みができます。

仕事で安定収入があれば審査通過の確率があるため、20歳から70歳までの方であれば申し込みが可能です。

さらに本人確認はスマホの画像アップロードを利用するため、育児や家事に忙しい人も手軽に利用できます。

金利 （実質年率）	1.59％～18.0％
審査スピード	最短当日
融資スピード	最短翌日
審査受付時間	24時間
審査通過率	非公表
郵送物	なし
電話連絡	あり
Web完結	〇

キャッシング枠付帯済なら審査なし！すぐにお金を借りたいならクレジットカードのキャッシングがおすすめ

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードに付属するお金を借りられるサービスのことです。

クレジットカードにキャッシング枠がついている場合、すぐにお金を借りることができます。

ただし、キャッシング枠で借入できる金額はクレジットカード総利用額が限度額となります。

キャッシング枠で利用するとその分ショッピング枠が減るため、少額での借り入れになることに注意が必要です。

実際にアンケートでは、クレジットカードのキャッシング利用者借入額について調査しました。

その結果、利用者の約6割は借入総額が10万円以下と答えています。

また、クレジットカードのキャッシングを選んだ理由について当サイトの独自アンケートで調査。

その結果、約6割の方が融資スピードの速さを重視していることがわかりました。

申込から、最短数十秒で借入が可能なため融資スピードを重視する人におすすめです。

当記事では、クレジットカードのキャッシングで融資を受けたい方のために融資スピード・発行会社を重視した比較評価を行っています。

比較評価の結果を基にランキング根拠を作成し、おすすめのキャッシングの掲載順を決定しています。

キャッシング利用でおすすめのクレジットカードは、以下の通りです。

	おすすめポイント	金利 （実質年率）	審査スピード	融資スピード	発行会社	借入上限額 (キャッシング枠)	審査受付時間	審査通過率	郵送物	電話連絡	Web完結
楽天カード 詳細はコチラ	30日間の無利息期間 があり返済の負担が 軽減できる	18.0％	最短7日	最短数分	流通系	1～90万円	9:30～17:30	非公表	なし	原則なし	〇
エポスカード 詳細はコチラ	流通系の発行会社で クレジットの中でも 審査に通りやすい	18.0％	最短即日	最短数十秒	流通系	最大99万円	8:00 ~ 21:50	非公表	なし	原則なし	〇
JCBカードW 詳細はコチラ	年会費無料で クレジットカードの 維持費がかからない	15.00%～18.00％	最大4営業日	最短即日	信販系	非公表	9:00～20:00 ※平日のみ	非公表	なし	原則なし	〇

参照元：キャッシング枠ランキング根拠

クレジットカードのキャッシング機能を利用する方法は、以下の通りです。

実際に利用する際には以下の流れで借入を行うことが出来ます。

次の項目からは、キャッシング利用でおすすめのクレジットカードについて詳しく解説します。

楽天カードは海外キャッシングが可能で海外旅行で活用できる

楽天カードは、海外キャッシングが可能で海外旅行で活用できます。

海外キャッシングとは、海外の空港や銀行ATMですぐに現地通貨を借入できるサービスです。

必要に応じて都度利用できるため、滞在先でたくさんの現金を持ち歩かずに済みます。

また、キャッシングで1回払いの利用後でもリボ払いに変更が可能です。

都合にあわせて返済方法を選べるため、返済時の負担を低減できます。

楽天カードは、海外へ行く予定がある人やキャッシング利用後の返済に不安を感じている人におすすめです。

金利 （実質年率）	18.0％
審査スピード	1～2日
融資スピード	最短即日
審査受付時間	9:30～17:30
審査通過率	非公表
郵送物	なし ※WEB書面サービス利用時のみ
電話連絡	原則なし
Web完結	〇

エポスカードはキャッシングの口座振込・ATMの手数料が無料

エポスカードは、キャッシングの口座振込手数料が無料です。

手数料を気にせずに、お金を借りることができます。

また、エポスカードのキャッシングは1,000円単位で利用できるため、必要な金額だけ利用できます。

必要な金額だけ借入できることで、借り過ぎのリスクを低減することが可能です。

さらに、エポスカードは年会費無料のクレジットカードであり、カードの受け取り方法によっては審査通過後に即日発行できる場合があります。

ネットからの申し込みで「店舗・施設でお受け取り」を選ぶと、エポスカードのカードセンターで受け取ることが可能です。

エポスカードは年会費無料なため、キャッシング用のクレジットカードをなるべく早く受け取りたい人におすすめです。

金利 （実質年率）	18.0％
審査スピード	1週間程度
融資スピード	最短即日
審査受付時間	8 : 00 ～ 21 : 50
審査通過率	非公表
郵送物	なし ※メール通知サービス利用時のみ
電話連絡	原則なし
Web完結	〇

JCBカードWは年会費無料でクレジットカードの維持費がかからないからおすすめ

JCBカードWは、年会費無料でクレジットカードの維持費がかかりません。

申し込み可能年齢は39歳以下ではあるものの、発行が完了していれば40歳以降も年会費無料で所有できます。

キャッシングの年利は15.00％～18.00％であり、利用上限額が100万円以上だと15.00％で利用できます。

利用上限金額は、カード発行後でも変更が可能です。

今後もキャッシングを利用する見込みがある場合には、キャッシング枠の増額を100万円以上に増額して金利の負担を低減しましょう。

JCBカードWは、年会費や金利の負担を低減したい人におすすめのクレジットカードです。

金利 （実質年率）	15.00%～18.00％
審査スピード	最大4営業日
融資スピード	最短即日
審査受付時間	9：00～20：00 ※平日のみ
審査通過率	非公表
郵送物	なし ※MyJCBの登録が必要
電話連絡	原則なし
Web完結	〇

キャッシュレス決済アプリならスマホで手軽にお金が借りれる

キャッシュレス決済アプリは、スマートフォン一台で手軽にお金を借りたい人におすすめです。

キャッシュレス決済アプリは店舗に足を運ぶ必要がなく、24時間いつでも申し込みを行うことが出来ます。

さらに審査～借入までスマホで完結することが出来るため、手軽さが特徴です。

アプリによっては、後払い機能やクレジット機能や少額融資にも対応しています。

	おすすめポイント	金利 （実質年率）	審査スピード	融資スピード	借入上限額	審査受付時間	審査通過率	郵送物	電話連絡	Web完結
LINEポケットマネー 詳細はコチラ	1円から借入ができる	3.0%〜18.0%	最短30分	最短1時間	300万円	8：00～22：00	非公表	なし	あり	〇
メルペイスマート 詳細はコチラ	メルカリアプリだけで お金が借りられる	3.0% 〜15.0%	最短当日	最短即日	50万円	24時間	非公表	なし	原則なし	◯
au PAY 詳細はコチラ	Web完結でカードレス だから人にバレにくい	2.9％～18.0％	最短2分	最短即日	100万円	24時間	非公表	あり	あり	◯

ただし、金利が高めに設定されていることが多くリボ払いや後払い方式では実質年率が高くなることもあります。

気軽に利用できて借りすぎるリスクもありますので、返済の見通しを立てたうえで利用するように心がけて下さい。

キャッシュレス決済アプリの多くでは、申込から借入までがスマホ1台で完結します。

以下に、一般的な借入の流れをまとめましたので、初めて利用する方は参考にしてみてください。

以下ではキャッシュレス決済でお金借りるときにおすすめのアプリについて詳しく解説します。

LINEポケットマネーは1円から借入ができるから必要な金額だけ借りられる

LINEポケットマネーは1円から借入ができるため、必要な金額だけ借りられます。

そのため、金利による返済の負担を低減することが可能です。

LINEポケットマネーの利用は、LINEアプリから利用できます。

借入専用でアプリをダウンロードしなくても済むため、手軽に利用することが可能です。

また少額プランが用意されており、借り過ぎが心配な人も不安を低減して利用できます。

金利 （実質年率）	3.0%〜18.0%
審査スピード	最短30分
融資スピード	最短1時間
審査受付時間	8：00～22：00
審査通過率	非公表
郵送物	なし
電話連絡	あり
Web完結	〇

メルペイスマートはメルカリアプリだけでお金が借りられる

メルペイスマートは、メルカリアプリだけでお金が借りられます。

申し込みから返済までメルカリアプリで完結するため、普段からメルカリアプリを使用している人におすすめです。

メルペイスマートの審査では信用情報や他社借入額などを確認しますが、在籍確認は行っていません。

職場の人や周囲の人に、お金を借りていることを隠したい人も利用しやすいです。

また、メルペイスマートの返済方法は自動引落しまたは残高でいつでも返済です。

残高いつでも返済ではメルペイ残高またはポイントで返済できるため、繰り上げて返済したい人に適しています。

金利 （実質年率）	3.0% 〜15.0%
審査スピード	最短当日
融資スピード	最短即日
審査受付時間	24時間
審査通過率	非公表
郵送物	なし
電話連絡	原則なし
Web完結	〇

au PAYスマートローンはWeb完結でカードレスだから人にバレにくくておすすめ

au PAYスマートローンは、Web完結でカードレスのため人にバレにくいことが魅力です。

カードの所有によって、家族にバレないか心配な人もリスクを低減して利用できます。

申し込みおよび審査は、24時間いつでも対応しています。

夜勤で働く人や忙しい人も、営業時間を気にせず利用することが可能です。

また借入後はau PAY残高にチャージできるため、普段からau PAYスマートローンを利用している人におすすめです。

金利 （実質年率）	2.9％～18.0％
審査スピード	最短2分
融資スピード	最短即日
審査受付時間	24時間
審査通過率	非公表
郵送物	あり
電話連絡	あり
Web完結	〇

まとまったお金を借りるならビジネスローンや日本政策金融公庫を利用する

事業を営む上でまとまったお金を借りるなら、ビジネスローンや日本政策金融公庫でお金を借りるのがおすすめです。

事業を運営していく上で、まとまった資金が必要になる場面は多々あります。

自己資金だけではこうしたニーズに対応しきれない場合、外部からの資金調達が必要となります。

	ビジネスローン	日本政策金融公庫
審査の早さ	即日～数日	数日～数週間
資金使途	自由度が高い	事業資金用途に限定
資金対象	法人経営者・個人事業主	中小企業・創業者
メリット	即日～数日で融資を受けられる オンライン完結型の申し込みが多い 幅広いビジネスシーンに対応可能	金利が低く、長期借入にも適している 中小企業や個人事業主向けの支援制度が充実 信用保証や担保に関する相談も可能
デメリット	銀行よりも金利が高めの傾向 長期借入には不向きな場合がある	審査に時間がかかる 個人的な借入には使えない 書類や事業計画書の提出が必要

急いで資金を調達したい場合はビジネスローン、金利を抑えて安定的に借りたいなら日本政策金融公庫と目的に応じて選択してください。

以下では事業資金としてまとまったお金を借りる方法について詳しく解説していきます。

日本政策金融金庫は低金利で借りられるからおすすめ

日本政策金融金庫は、低金利で融資を受けられることが特徴です。

無担保・無保証人の融資でも、基準利率2.50～3.60%でお金を借りることができます。

日本政策金融金庫を利用する条件は、以下の通りです。

日本政策金融金庫は、新しく事業を始める法人・個人事業主を対象に貸付を行っています。

契約者本人と対象事業に対する条件が定められていることも特徴です。

また、矛盾のない事業計画書の提出が必要なため入念な準備が必要になります。

日本政策金融金庫は低金利で借りられるものの、いくつかの利用条件を満たす必要があるため注意しましょう。

ビジネスローンは短期間で資金を用意できることが特徴

ビジネスローンは、短期間で資金を用意することができます。

事業資金専用の金融商品であり、法人経営者または個人事業主のみが申し込むことができる融資です。

ビジネスローンのメリットは、以下の通りです。

ビジネスローンは、総量規制の規制対象外なこともおすすめなポイントです。

総量規制とは、借り過ぎを防止するために一人の個人が借りられるのは3分の1と定めているルールです。

しかし事業用にのみ用いられるビジネスローンは、総量規制の例外となります。

ビジネスローンは、事業用ならではのメリットを利用して借入できます。

国からお金を借り入れられる公的融資制度なら無職でも対応可能

国からお金を借り入れられる公的融資制度なら、無職でも借り入れ対応可能です。

公的融資制度は、生活に困っている方や就労困難な方の生活再建を目的とした制度です。

収入の有無だけで判断されずに、生活状況や支援の必要性を踏まえて柔軟に対応してもらえます。

そのため、条件を満たせば無職でも借りられる可能性があります。

国からお金を借り入れられる公的融資制度は、以下のようなものがあります。

制度名	対象者
総合支援資金	仕事を失って生活費に困っている人
求職者支援資金融資	病気やケガ、会社都合などで休職中の人
年金担保融資制度	年金を受け取っている高齢者や障がい者
生命保険の契約者貸付制度	自分名義の生命保険に入っている人
不動産担保型生活資金	自宅や土地などの持ち家がある人

次の項目からは、国からお金を借り入れられる借入制度を詳しく解説します。

失業中の方でも総合支援資金の利用で借入できる可能性がある

失業中の方は総合支援資金の融資を利用できます。

総合支援金とは、生活に困窮している人を対象に生活の立て直しを目的に継続的な貸付を行う公的融資制度です。

総合支援金に関して知っておきたいポイントは、以下の通りです。

総合支援金の申し込みは、地域の市町村社会福祉協議会で行います。

低所得者や高齢者、障害者の生活を支える制度なため、一定以上の所得がある場合には審査に通過できない可能性があります。

また、総合支援金は無利子または低金利で借り入れを行えるものの、借入は目的と異なるため利用できません。

総合支援金の利用はあくまでも生活の立て直しに限られるため、注意しましょう。

休職中の方は求職者支援資金融資を使ってお金を借りるのがおすすめ

休職中の方は、求職者支援資金融資の融資を利用できます。

求職者支援資金融資とは、求職者支援制度で受けられる融資です。

求職者支援制度の対象になると、給付金の受給や職業訓練を受ける費用が無料になるなどの支援が受けられます。

求職者支援資金融資を受けるには、働く意思があることが前提です。

本人収入や世帯収入、そして資産の保有に関しても条件があります。

求職者支援資金融資は復職が前提となるため、利用には条件を確認することが大切です。

年金受給者は生活福祉資金貸付制度か申込可能なローンを検討する

年金受給者は、年金担保融資制度を利用した融資を受けることができていましたが、2022年3月31日で廃止となりました。

年金担保貸付制度は、令和４年３月末で申込受付を終了しました。

年金担保貸付制度終了のご案内

そのため、年金受給者は、生活福祉資金貸付制度を検討してみて下さい。

この制度は、経済的に困難な状況にある方を対象に貸し付けと必要な支援を行う国の公的制度です。

各地域の社会福祉協議会が窓口となり、無利子または低金利でお金を借りることが出来ます。

まずはお住まいの自立相談支援機関に相談してみるのが安心です。

また、民間の貸付サービスでも高齢者が利用できるものがあります。

一定の収入や返済能力があれば、年金収入でも申し込みできる可能性があります。

ただし、年金は収入とはみなされませんので注意して下さい。

借入方法によって年齢制限や審査条件が異なるため、制度の内容と自分の状況を照らし合わせて選択するようにしましょう。

生命保険加入者は生命保険の契約者貸付制度で資金調達可能

生命保険加入者は、生命保険の契約者貸付制度融資を利用するとお金を借りられます。

生命保険の契約者貸付制度の利用は保険の契約者本人のみなため、配偶者や子などの家族は利用できません。

また、解約返戻金とは保険契約を解約したときに払い戻されるお金です。

生命保険の契約者貸付制度で借りられるのは、解約返戻金の7～8割が一般的です。

生命保険加入者は契約者貸付制度が利用できますが、利用者や借入額に制限があるため注意しましょう。

持ち家がある方は不動産担保型生活資金で家を担保にお金が借りれる

持ち家がある方は、不動産担保型生活資金をの融資を利用できます。

不動産担保型生活資金とは、持ち家に住む低所得の高齢者世帯が持ち家を担保にお金を借りる方法です。

65歳以上の方が、今住んでいる持ち家を担保にして生活資金を借りられる制度です。

不動産担保型生活資金を利用する条件は、以下の通りです。

条件	内容
年齢要件	原則として65歳以上であること
所得基準	住民税非課税レベルなどの「低所得」に該当すること
担保不動産	本人が住んでいる持ち家で、抵当権や賃借権がついていないこと
同居者条件	配偶者またはその親以外の同居人がいないこと
保証人要件	原則、連帯保証人が必要（保証人不要型も一部あり）

不動産担保型生活資金は、年齢・家族構成・対象の不動産に条件が設定されています。

また、不動産担保型生活資金の利用には連帯保証人が必要です。

不動産担保型生活資金の利用には、いくつかの条件を満たす必要があるため注意しましょう。

審査なしで即日お金を借りたい場合は金融機関を利用しない借り入れ方法がおすすめ

審査なしで即日お金を借りたい場合は、金融機関を利用しない借り入れ方法がおすすめです。

審査なしの借り入れ方法は、信用情報に左右されず誰でも利用できる点や、即日対応が可能といったメリットがあります。

これらの方法は、申込時に職業や収入の有無が問われないため、信用情報に左右されにくい点が特徴です。

さらに、利用対象の制限が少なく、持ち物や預金といった「資産」を活用して融資を受けられる点が大きな利点です。

ここで、金融機関を利用しない借り入れ方法のメリット・デメリットをまとめておきます。

いづれの方法でも、借り入れの際に担保が必要であることに注意してください。

ゆうちょ銀行自動貸付は預貯金を活用し、質屋は物品を担保にします。

自身の現在の資産状況に応じて、どちらがより適しているかを判断して利用するようにしましょう。

以下では、金融機関を利用しない借り入れ方法について詳しく解説します。

ゆうちょ銀行自動貸付でお金を借りることができる

ゆうちょ銀行自動貸付とは、担保付きの定期預金を保有していれば誰でも使える融資サービスです。

申込や審査をせず、普通預金の残高が不足した際に自動的に資金が補填されるため、急な支払い時の備えとして有効です。

定期貯金を担保とするため、高齢者や無職の方でも利用できます。

担保となる定期貯金の90%まで借り入れ可能で、利用上限は預入残高により異なります。

以下に、この制度の主なメリットをまとめました。

定期預金の利用している人なら、高齢の人や無職の人も利用できます。

また、返済は自身の通常貯金に預けるのみで手間がありません。

よってゆうちょ銀行自動貸付は、ゆうちょの定期預金を利用している人におすすめなお金を借りる方法です。

質屋に品物を預けてお金に替えることで融資を受け取れる

質屋に品物を預けると融資を受け取ることが可能です。

返済すれば品物は手元に戻りますが、返済がなければ質流れとして質屋に所有権が移ります。

この仕組みを「質入れ」と呼び、信用情報の影響を受けずに利用することができます。

質入れ	品物を預けて、その価値を担保に融資を受ける方法。返済すれば品物は返却される。
質流れ	返済期限を過ぎた場合、担保の品物が質屋の所有物となり、返却されなくなる状態。

品物の価値に応じた融資を受けられるうえに、期間内に返済すると品物を取り戻すことができます。

高級腕時計や貴金属などの高価な品物を質入れすると、高額融資を目指すことが可能です。

また、質入れは品物が担保となるため信用情報に問題がある場合でも融資を受けられます。

しかしその一方で以下の点には注意が必要です。

質屋の質入れは、審査不要で手軽に利用できる融資方法です。

しかし、大切な品物を預ける仕組みであるため、返済スケジュールの管理や評価額の把握が重要です。

職業別のお金を借りるおすすめな方法を紹介！専業主婦でも借りられる方法がある

お金を借りたいと思っても、人によって利用できる制度は異なります。

ここでは、対象者ごとにおすすめの融資制度をわかりやすくまとめました。

対象者	制度名	概要
会社員	従業員貸付制度	会社が社員にお金を貸してくれる制度。給料から少しずつ返すことが多い
専業主婦	配偶者貸付	夫（または妻）の収入をもとにお金を借りられる仕組み
学生	学生ローン	学生でも利用できるローン。返済は卒業後に始まる場合もある
学生内定者	内定者専用ローン	就職が決まった学生向けのローン。働き始めてから返済する
母子家庭	母子父子寡婦福祉資金貸付	ひとり親家庭が生活や子どもの学費のために借りられる自治体の制度
看護師志望者	看護師等修学資金貸与制度	看護師を目指す学生に、学費や生活費を貸してくれる制度
公務員	共済組合貸付	公務員向けの低金利ローン。組合員なら利用できる
生活保護受給者	要保護者緊急援護資金貸付	生活保護を受けている人が急にお金が必要なときに借りられる制度

実際に制度を利用しようと考えている人は以下の点に注意して制度を選ぶようにしてください。

日本貸金業協会によると、貸金業社を利用している人は「約10人に1人」と貸金サービスの利用は身近であることがわかります。

また当記事で独自に行ったアンケートではお金を借りた目的や金額について調査。

その結果、10万程度の少額の借入を生活費や自分の趣味・娯楽に使う人が多いことが分かりました。

お金借りる方の多くは30万円までの借入額が6割以上で、「生活費が少し足りない・・」といった理由で借りている方も多くみられます。

以下は借入方法別に見た年収分布図です。

結果、審査基準において「年収」だけが重要というわけではないことがわかります。

審査時には収入に対しての借り入れ希望額や、他社の借り入れ状況など総合的に判断されるため、不安になる必要はありません。

それでもアルバイトや学生の方など、安定した収入がないと審査に通るかどうか不安な方も多いと思います。

その前に、職業別の借り入れ方法に共通するメリット・デメリットを確認しておきましょう。

上記を踏まえて、次の項目では職業別におすすめの借り入れ方法を具体的に見ていきましょう。

会社員の方は従業員貸付制度を利用できる

会社員の方は、従業員貸付制度を利用した融資が受けられる可能性があります。

従業員貸付制度とは、会社員が会社からお金を借りられる制度です。

従業員貸付制度のメリットは、以下の通りです。

従業員貸付制度は福利厚生の一環として導入されているため、他の金融機関で借りるよりも人目が気になりにくいです。

また、返済は給与からの天引きとなるため、滞納のリスクが少ないこともメリットです。

会社員の場合には、低金利で利用できる従業員貸付制度を利用できる場合があります。

専業主婦の方は配偶者の収入を基にした配偶者貸付を利用できる

専業主婦の方は、配偶者の収入を基にした配偶者貸付で融資を利用することができます。

自身に収入がなくても借りられる制度であり、家計を支える手段として活用できます。

配偶者貸付では、総量規制の例外として2人の合計年収の3分の1まで借入を行うことが可能です。

たとえば、配偶者に年収300万円ある場合、二人の合算として300万円の3分の1＝100万円までの借入が可能です。

配偶者貸付では借入額の基準となる年収が合算となるため、自分に収入がなくても借り入れができます。

ただし配偶者貸付で借入を行うには以下の点に注意しましょう。

また、配偶者貸付に対応している金融機関は、即日融資対応の場合があります。

即日融資対応の金融機関なら、すぐにお金を入手したい場合にも便利です。

学生は学生ローンが利用できるからおすすめ

学生は、学生ローンを利用して融資を受けることができます。

学生ローンを利用するうえで知っておきたいポイントは、以下の通りです。

学生ローンは、使用用途を問われない学生向けの金融商品です。

大学生を対象にした商品が一般的ですが、未成年が利用できる場合もあります。

借入額は10万円などの少額に定められているため、融資は速い傾向にあります。

ただし、以下の点には注意が必要です。

学生ローンは、少額・即日・自由な使途という点で、学生のニーズに合った融資方法です。

契約前には必ず貸金業者登録の有無を確認し、必要なら家族や学校窓口へも相談したうえで慎重に判断しましょう。

学生内定者は内定者専用ローンを利用できる

学生内定者は、内定者専用ローンを利用して融資を受けることができます。

内定者専用ローンとは、就職内定者向けのローン商品です。

正式な内定通知書の提示を条件として、就職が確定した段階から入社直前までの短期間のみ利用可能。

入社後は対象外となるため、あくまで入社準備のための短期利用に限られます。

内定者専用ローンは、一般的なローンよりも金利と借入額が低く設定されています。

借入にあたって通帳や印鑑の他にも、内定通知書のコピーの提出が必要です。

内定者専用ローンの利用前は、内定通知書を忘れず用意しましょう。

母子家庭なら母子父子寡婦福祉資金貸付が利用できる

母子家庭なら、母子父子寡婦福祉資金貸付を利用して融資を受けることができます。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度とは、20歳未満の児童を扶養しているひとり親を対象にした貸付です。

利用条件は、以下の通りです。

母子父子寡婦福祉資金貸付は、ひとり親家庭を経済的に援助する制度です。

契約者の職業に制限がなく、無職でも借り入れができる場合があります。

金利は年1.0%ですが、連帯保証人がいる場合には無利子で利用することが可能です。

ただし利用時には以下の点には注意して下さい。

看護師として将来働きたい方は看護師等修学資金貸与制度が利用できる

看護師として将来働きたい方は、看護師等修学資金貸与制度で融資を受けるのがおすすめです。

看護師等修学資金貸与制度とは、看護師などの看護業務の従事を志す方へ向けた修学資金貸付です。

原則として看護師養成課程に在学している期間の入学年度から卒業年度までが対象です。

卒業後は貸与を受けることはできませんが、本制度の利用後に5年間継続して就業すると返済が全額免除となります。

看護師などの看護業務で将来働きたい方は看護師等修学資金貸与制度があるため、確認しましょう。

参考：看護師等修学資金の貸与について/厚生労働省

公務員でお金を借りたいなら共済組合の貸付を検討する

公務員でお金を借りたいなら、共済組合の貸付を使って融資を受ける方法を検討してみてください。

連帯保証人・保証料・抵当権設定が不要で利用できます。

共済組合の貸付について知っておきたいポイントは、以下の通りです。

共済組合の貸付を利用する場合、借りたお金の使用用途は融資の種類によって定められています。

地方職員共済組合の貸付事業は、自動車の購入、マイホームの取得、罹災後の復旧、医療、教育、冠婚葬祭等による臨時の支出に対応するために、必要な資金を貸し付ける事業です。

貸付事業の詳細/地方職員共済組合

自動車の購入やマイホームの購入、医療、教育などの種類があり、使用用途以外の目的で借りることは認められていません。

公務員は共済組合の貸付でお金を借りることができますが、使用用途が限られているため注意しましょう。

生活保護受給者は要保護者緊急援護資金貸付を利用できる

生活保護受給者は、要保護者緊急援護資金貸付を利用して追加で融資を受けることができます。

要保護者緊急援護資金貸付とは、生活保護の支払い日までに緊急で資金が必要な場合に受けられる貸付です。

短期的な生活費の不足をカバーする制度として、公的なセーフティネットのひとつです。

生活福祉資金等他の公的給付又は公的貸付の支給決定を受けた方が、その支払日までに緊急に資金を必要とする場合に、その世帯の援護を目的として貸付を行う資金のことです。

緊急援護資金/大阪市

貸付対象は、以下のような方です。

生活保護を受けている方	既に生活保護が決定・支給されていること
高齢者・障がい者・ひとり親等	特に生活に困窮する要保護世帯が対象
緊急性が高い支出を要する世帯	医療費・臨時の生活費・家賃など、支給日前に支出が必要なケース

要保護者緊急援護資金貸付は、生活費の一部を援助する必要があると判断された場合に受け取ることが可能です。

ただし、この制度は貸付であるため、のちの生活保護費等から返済される場合があります。

この制度はいくつかの利用制限がありますので注意しましょう。

審査が通らない場合のおすすめな対処法は？借入額や申込書類の注意点を解説

お金を借りるときの審査に通過するおすすめな方法を解説します。

審査が通らない場合の対処法は、以下の通りです。

これらの対処法は、審査でチェックされる信用力・返済能力・信頼性に直結するため、大切なポイントです。

金融機関は返済能力がある人に貸付を行うため、過去の金融履歴や現状の借入状況、申込態度などから総合的に判断します。

だからこそ、上記のような対処法をしっかり意識することが、審査通過への第一歩になります。

次の項目からは、審査が通らない場合の対処法を詳しく解説します。

他社で借り入れがある場合は少しでも返済を進めておく

他社で借り入れがある場合は、少しでも返済を進めてから融資申し込みをするようにしましょう。

複数社から借り入れをしていると、「返済管理が難しい」「返済能力に不安がある」と判断されやすくなります。

特に3社以上から借入がある場合は、金融機関によっては審査通過が厳しくなることもあります。

また、借入総額が大きいと総量規制（年収の1/3を超える貸付制限）により、希望金額を借りられない場合がありますので注意して下さい。

借り入れを行う際は、他社での借入状況も必ず確認が行われます。

借入件数	何社から借りているか
借入金額	合計でいくら借りているか
返済状況	遅延や延滞がないかどうか

他社から借り入れをしているからといって、必ずしも審査に落ちるわけではありません。

しかし、返済が延滞・遅延している場合には審査に落ちやすくなるため注意しましょう。

他社での借入状況を確認したい場合は信用情報開示を行うこともおすすめです。

信用情報を把握しておくことで、無理のない申込先選びや返済計画の見直しに役立ちます。

借入総額を年収3分の1以下で申し込む

審査を受ける際には、借入総額を年収3分の1以下で申し込みましょう。

年収の3分1以下でなければ、総量規制に抵触するためです。

総量規制とは、消費者の借り過ぎをを予防するために定められた法的な借入の上限金額です。

一人の個人が借り入れできる金額は年収の3分の1ではあるものの、住宅ローンや自動車ローンは例外です。

また、複数社での借入がある場合には総合計が年収の3分の1を超えていないかを確認するようにしましょう。

申し込み情報は虚偽を書かずに正直に記載する

申し込み情報は、虚偽を書かずに正直に記載しましょう。

虚偽の記載が発覚すると、借入ができなくなる場合があるためです。

悪質な場合には詐欺罪が成立する場合があるため、虚偽を書かないように気をつけましょう。

カードローンなどで借入を行う際には、申込者の信用情報を照会します。

信用情報とは、借入状況や金額などの客観的な取引履歴を記録している情報です。

申し込み情報で嘘を申告すると、信用情報を照会したときに発覚します。

また、借入後に嘘が発覚すると契約の無効や借入額の一括請求を受ける場合があります。

申し込み情報で虚偽の申告をするとリスクを背負うため、真実を記載しましょう。

勤務先の在籍確認には対応できるようにしておく

カードローンの審査などで必要な勤務先の在籍確認には、対応できるようにしておきましょう。

在籍確認ができないと審査に落ちて融資が受けられない可能性があるためです。

在籍確認のおすすめな対処法は、以下の通りです。

在籍確認では、申込者が本当に勤務先に勤めているのかを確認します。

しかし、申込者本人が電話にでなくても間接的に在籍が確認できれば問題ありません。

また、多くの金融機関が個人名を名乗って在籍確認をしています。

会社名を名乗ることは基本的にないため、在籍確認だけでお金を借りていることがバレるのは少ない傾向にあります。

長期延滞や債務整理などの信用事故を起こさないようにする

カードローンなどの審査に通過するためには、長期延滞や債務整理などの信用事故を起こさないようにしましょう。

信用事故を起こすと金融事故を起こした人物として、ブラックリストに登録され融資が受けにくくなるためです。

ブラックリストは追加されると、新しい借入やクレジットカードの作成などの信用が必要な行為が最低5年ほど行えません。

借入の審査を通過したい場合には、信用情報に悪影響を及ぼす延滞や債務整理などを行わないようにしましょう。

Web完結で午前中に申し込むと最短即日融資を受け取れる可能性がある

Web完結で午前中に申し込むと、最短即日融資を受け取れる可能性があります。

午前中の申し込みによって、時間に余裕を持たせられるためです。

カードローンの申し込みの場合は、Web申し込み後にオペレーターに電話すると即日融資を目指せる場合があります。

他にもクレジットカードのキャッシング機能を利用すると、近くのコンビニATMからすぐにお金を借りることができるためおすすめです。

即日融資を目指す場合には、Web申し込みやクレジットカードのキャッシング機能を利用しましょう。

お金を借りる方法についての質問5選！審査などに関する不安に回答

お金を借りる方法についての質問は、以下の通りです。

次の項目からは、お金を借りる方法についての質問を詳しく解説します。

お金を借りる際は状況に合わせておすすめな借り入れ方法を選ぶ

この記事では、目的・状況・職業・融資スピードなどの観点から「お金を借りるおすすめの方法」について解説してきました。

目的	おすすめのお金を借りる方法
即日お金を借りたい	即日融資に対応している消費者金融カードローン
利息を抑えたい	低金利で借りられる銀行系の金融機関カードローン
少額のお金を借りたい	クレジットカードのキャッシング
スマホで手軽に お金が借りたい	キャッシュレス決済アプリ
審査なしで 即日お金を借りたい	金融機関を利用しない借り入れ
無職でお金を借りたい	国からお金を借り入れられる借入制度を利用する
まとまったお金を 借りたい	ビジネスローンや日本政策金融公庫
職業別で有利な貸付を 利用したい	職業別で有利な貸付

それぞれの方法には、融資スピード・金利・審査の通りやすさ・借入可能額・手軽さなど異なる特徴があります。

お金を借りる方法は一つではなく、あなたの今の状況や借入目的によって選ぶべき手段は変わってきます。

お金を借りる方法は自身の借入時の状況に合わせて選ぶのがおすすめです。

とくに初めての方は、以下のポイントを意識しましょう。

各社の公式サイトでは、事前診断や返済シミュレーターなどの便利なツールが多数用意されています。

いきなり申し込むのが不安な方は、まずは診断から始めてみるのがおすすめです。

自分にあったお金を借りる方法を見つけて、お金を借りてみましょう。