予想外の急な出費などで、一時的にお金で困る人は珍しくないでしょう。しかし、個人の短期的な資金難を解決できる方法は、意外とたくさんあります。
本記事では、個人で一時的にお金を借りる方法として、おすすめなものを6つ紹介します。また、6つの方法いずれも失敗した場合の最終手段もあるため、ぜひ最後までご覧いただき、資金難解決に役立ててみてください。
ちなみに「いつも」のフリーローンも、消費者金融のローンの一種であるため、個人の短期融資に向いています。即日融資可能で、条件次第では申込から最短45分でのご融資もできます。
個人が短期的にお金を借りる方法のなかでは、以下の6つが特におすすめです。
● 消費者金融カードローン
● 銀行カードローン・フリーローン
● クレジットカードのキャッシング
● 生命保険契約者貸付
● ゆうちょ銀行自動貸付
● 緊急小口融資
消費者金融カードローンは、個人向けの融資です。即日融資も可能な場合が多く、なかには申込から30分で融資可能なものもあるため、急な出費に対応する際などに役立ちます。
一方で金利は約15.0～18.0％と高めに設定されているため、借入期間が長引くとその分利息も膨らみます。よって、基本的には短期間の利用がおすすめです。
また消費者金融カードローンのなかには、初回利用者限定で無利息期間が設定されているものもあります。具体的には、30～60日の期間内にローンを返済すれば、金利なし・利息なしで借りられるというものです。設定期間内に返済できる目途が立っている場合は、利用を検討してみるとよいでしょう。
消費者金融カードローンについてより詳しく知りたい人は、以下の記事もあわせてご覧ください。
関連記事：【初心者向け】消費者金融とは？メリット・デメリットや注意点も併せて解説
銀行カードローンやフリーローンも、消費者金融カードローンと同様に個人が短期融資を受けるのに向いています。銀行カードローン・フリーローンのメリットは、金利が上限15.0％程度と、比較的低いことです。また、銀行や時期によっては、口座開設者向けのお得なキャンペーンを実施していることもあります。
ただし、審査は比較的厳しく、安定した収入が求められます。また、即日融資には対応していないため、利用するのは資金調達を急いでない場合にしましょう。
銀行からの借入についてより詳しく知りたい人は、以下の記事もあわせてご覧ください。 関連記事：銀行からお金を借りる方法・条件・審査について解説！個人でも借入できる？
クレジットカードのキャッシングは、基本的に審査なしで資金調達できる方法です。なぜなら、クレジットカード発行時点で、キャッシングの審査も同時に受けていることが多いためです。そのため、すぐにお金を借りたいときにも役立ちます。
一方で金利は約15.0～18.0％と、消費者金融カードローンと同様に高めです。したがって、借入は短期間で返済できる金額に留めるとよいでしょう。
キャッシングについてより詳しく知りたい人は、以下の記事もあわせてご覧ください。
関連記事：キャッシングのメリットとは？デメリットや利用時の注意点も解説
生命保険契約者貸付は、生命保険加入者がその保険契約を担保に融資を受けられる制度です。最大で解約返戻金の80％程度まで借りられ、金利は1.0％～3.0％程度と非常に低いです。生命保険に加入している場合は、最初に検討するのがよいでしょう。
ただし、返済が滞ると保険金の減額や、保険の強制解約のリスクがあります。また、保険会社によってはこのサービスを提供していない場合もあります。
ゆうちょ銀行自動貸付は、ゆうちょ銀行に定期預金講座を持っている人が利用できる融資サービスです。金利は、2023年7月時点で0.26%と非常に低いため、返済難に陥るリスクを大幅に下げられます。
しかし、利用には事前の申込が必要です。また、借入上限額は預金額によって決まるため、預金が少ない場合は欲しい金額を借りられない可能性があります。
ゆうちょ銀行自動貸付についてより詳しく知りたい人は、以下の記事もあわせてご覧ください。
関連記事：ゆうちょ銀行（郵貯局）でお金借りる方法｜自動貸付での借入はできる？
緊急小口融資とは、新型コロナウイルス感染症の影響で収入が減少し、生活すらままならなくなった人に対して必要な生活費用などを貸し付ける制度です。年利3％以下と低く、一時的な資金難を乗り切るのに役立ちます。
ただし、利用には市区町村の福祉事務所への申請が必要で、審査に通らなければなりません。また、ほかの融資方法より条件が厳しく設定されているため、審査に通らなかった際の選択肢も検討しておくとよいでしょう。
短期ローンを利用する際も、適用金利は確認しておきましょう。短期間で完済できる場合は、金利差による利息額の差は小さくなりますが、借入金額次第では数万円程度の違いが生まれる可能性もあるためです。
今回紹介した借入方法の目安となる金利を表にまとめます。
| 借入方法 | 金利 |
| 消費者金融カードローン | 約15.0～18.0％ |
| 銀行カードローン・フリーローン | 上限約15.0％ |
| クレジットカードのキャッシング | 約15.0～18.0％ |
| 生命保険契約者貸付 | 約1.0％～3.0％ |
| ゆうちょ銀行自動貸付 |
約0.26% ※約定利率（約定金利）によって変動 |
| 緊急小口融資 | 1.11～1.30％ |
上記はあくまで目安であるため、具体的な利率は各機関のHPなどで確認しましょう。
消費者金融カードローンのなかには、初回利用者に対して一定期間無利息で借入できるサービスを提供しているところがあります。無利息期間内に完済できれば、金利は発生しません。無利息期間は、30～60日程度に設定されていることが多いです。
ただし、無利息期間内に完済できなかった場合、通常の金利が適用されます。無利息期間を利用する場合は、その期間内に完済できるよう計画を立てておきましょう。返済計画を立てる際は、ぜひ返済シミュレーションを活用してみてください。
今回紹介した6つの方法すべてで借入に失敗した場合でも、まだ資金難を解決する手段は残されています。ただし、いずれもリスクを伴うため、それを理解したうえで利用しましょう。また、最終手段であろうと闇金（ヤミ金）だけは絶対に利用しないでください。
質屋は、貴金属やブランド品などの価値がある物品を担保にお金を借りられる場所です。質屋のメリットは、審査なしですぐに現金を手に入れられる点です。
しかし、金利は非常に高く設定されている傾向があります。なぜなら質屋は、貸金業法の「貸金業者」に該当せず、上限金利も適用されないためです。なかには、年利100％を超える質屋もあります。
また、返済が遅れた場合「質流れ」というかたちで担保の物品が売却されてしまいます。担保の物品を失わないためには、返済計画をしっかりと立てることが重要です。
知人からの借入は、条件に融通を利かせやすいというメリットがあります。例えば、金利を低くしてもらったり、すぐにお金を貸してもらえたりする可能性もあるでしょう。そのため、本当に困った際は知人に頼るのも選択肢のひとつです。
しかし、返済の遅延などにより、人間関係がこじれるリスクがあります。また、契約内容を文書で残しておかないとトラブルに発展する可能性が高くなってしまいます。知人からお金を借りる際は、返済計画をしっかりと立て、かつ借入の事実と返済計画を文書に残すなどしてトラブルを避けましょう。
個人で短期融資を受ける場合は、以下の方法がおすすめです。
● 消費者金融カードローン
● 銀行カードローン・フリーローン
● クレジットカードのキャッシング
● 生命保険契約者貸付
● ゆうちょ銀行自動貸付
● 緊急小口融資
上記はいずれも、比較的リスクが小さいため、安全に資金調達しやすいです。また、最終手段として質屋や知人からの借入といった方法もありますが、リスクが大きいため利用は慎重に検討しましょう。
ちなみに「いつも」のフリーローンも、消費者金融のローンの一種であるため、個人の短期融資に向いています。即日融資可能で、条件次第では申込から最短45分でのご融資もできます。
24時間受付中 最短30分で審査
簡単診断 ご返済シミュレーション
