キャッシングを利用する際、金利計算や利息計算の方法がわからず、不安を覚える方も多いでしょう。金融機関からお金を借りるなら、金利や利息に関する知識を身につけることが大切です。
この記事では、金利や利息の基礎知識、利息計算の方法などについて解説します。
併せて、「いつも」のフリーローンの使いやすさや貸付金利についてもご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
即日融資をご希望の方や、どこからもお金を借りられない方は「いつも」のフリーローンがおすすめです。
そもそも、「金利」や「利息」の意味を曖昧なままにしている方も多いでしょう。まずは、金利や利息の定義、上限金利などについて解説します。
金利計算や利息計算をするには、それぞれの意味を理解することが重要です。
・金利とは
金利とは、キャッシングをした際に支払う「元金に対する利息の割合」を指します。例えば、借入金額10万円で、1年間に支払う利息が5,000円の場合、金利は5％です。
金融機関のホームページなどに記載されている実質年率は、借入金額の利息に手数料や諸経費等を加えて計算した数字です。手数料や諸経費等が多いほど実質年率は高くなりますが、手数料や諸経費等が無料の場合は金利と同じになります。
・利息とは
利息は、金利に応じて支払う「借入元本以外の金額そのもの」です。年利5％のキャッシングで借入金額10万円の場合、支払う5,000円が利息に該当します。
なお、利息と利子はほぼ同じ意味です。ただし、利息はキャッシングなどを利用した際に支払うお金、利子は銀行や郵便局などで貯金をした際にもらえるお金の意味合いとして区別して使われることがあります。
| 借入金額 | 上限金利 |
| 10万円未満 | 年 20% |
| 10万円以上100万円未満 | 年 18% |
| 100万円以上 | 年 15% |
参照元：日本貸金業協会「上限金利について」
キャッシングの金利は、利息制限法の範囲内を前提に、審査によって決められます。
ただ、新規申込者の場合、他社での返済実績や属性のみで返済能力を判断するのが難しいため、高めの金利を設定する場合が多いといわれています。
申込先の金融機関において実績を重ねれば、金利が低くなる可能性も考えられるでしょう。
次に、「利息計算の方法・返済方式の種類・繰上返済」の3つについて解説します。
キャッシングの1年間にかかる利息は、以下の方式によって求めます。
利息＝元金（借入残高）×金利（実質年率）÷365日×借入期間（利用日数）
例えば、金利18％で50万円のキャッシングをした場合、1ヵ月における利息は次のとおりです。なお、ここでは1ヵ月を30日間として計算します。
50万円×0.18÷365×30＝7,397円（小数点以下切り捨て）
利息は、元金や金利が多いほど、また借入期間の日数が長いほど増えます。
カードローンやキャッシングの一般的な返済方式には、「リボルビング払い」が使われています。
リボルビング払いの特徴は、利用限度額内であればいくら借り入れをしても、月々の返済額が一定であることです。
また、毎月の返済額は元金と利息を合計した金額のため、返済を継続していくうちに、返済額に含まれる元金の割合が大きくなります。
キャッシングのリボルビング払いでは、おもに残高スライド方式・元金定額方式・元利定額方式の3つの要素が使われます。
| 残高スライド方式 |
・借入残高に応じて返済額が変動する ・借入残高が減るほど、月々の負担も軽減される |
| 元金定額方式 |
・返済する元金は毎月定額で借入残高に応じた利息が加えられる ・借入残高が減るほど、月々の負担も軽減される |
| 元利定額方式 |
・元金と利息の返済分の合計額を毎月定額で支払う ・元金定額方式に比べ、元金返済が進みづらいため返済総額が増えやすい |
完済までに支払う利息分は方式によって異なるため、キャッシングの契約前には、どのような返済方式が採用されているかチェックしておきましょう。
キャッシングで支払う利息を減らすには、繰上返済を利用しましょう。繰上返済とは、定期的な毎月の支払いのほかに、借入金額の全額または一部を返済できる制度です。
繰上返済を行なうと、支払った金額はすべて元金の返済に充当されるため、利息や完済までの日数が減ったり、利用限度額が増えたりするメリットを得られます。
利用限度額が増えれば、急な出費でお金が必要になった際も、安心してキャッシングを利用できるでしょう。
お金に余裕があるときや臨時収入を得たときは、少額でも生活に支障のない範囲で、繰上返済を利用して利息を減らしていくのが得策です。
最後に、すぐに融資が必要な方に向け、「いつも」のフリーローンや貸付利息、返済シミュレーションをご紹介します。お急ぎでお金が必要な方は、参考にしてください。
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