「個人でもファクタリングは利用できる?」
「依頼するならどの会社がおすすめ?」
ファクタリングを利用したいと考えている人には、こうした疑問を抱えている人もいるでしょう。
なぜなら、ファクタリングは民法で認められている取引だからです。
個人事業主・フリーランスの人でも安定した売掛債権があれば少額から利用することが可能です。
ファクタリング業者の中には、個人事業主向けのファクタリングを取り扱っている会社も多くあります。
QUQUMOは最短2時間で資金調達可能で、必要書類は請求書と通帳のみ!
初めての人でも安心して利用できる。
QUQUMO
- 申込後最短2時間で資金が受け取れる
- 必要書類は請求書と通帳のみ
- 最少1%の取引手数料で契約できる
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この記事では個人事業主向けのおすすめなファクタリング業者を11社ご紹介します。
併せて、失敗しないファクタリング業者の選び方や注意点についても解説していますので、ぜひ参考にしてみて下さい。
- ファクタリングは法律が認可した取引なので個人でも利用可能
- 申込先を選ぶ時は、審査時間が早く必要書類が少ないものがおすすめ
- QUQUMOは最短2時間で必要書類2点で利用できる
- 個人事業主がファクタリングを依頼する際は償還請求権の有無に注意
個人事業主におすすめなファクタリング業者ベスト11!
個人事業主がファクタリングを利用するには、自身の目的に合ったファクタリング業者を選ぶ必要があります。
- 短時間で資金調達のスピード
- 審査に使う必要書類の数
- 少額からでも資金調達できるか
- 2社間ファクタリングの利用ができるか
- オンラインで完結できるかどうか
個人事業主向けのファクタリング業者は、必要書類が資料が少なめで少額から資金調達できることが特徴です。
また、審査時間が最短即日の業者が多いことも特徴として挙げられます。
本記事では個人事業主におすすめのファクタリング業者11社を紹介します。
会社名 | 入金スピード | 取引手数料 | 買取限度額 | 契約方式 | 必要書類 | オンライン完結 | 審査通過率 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
QuQuMo 無料見積りはこちら | 最短2時間 | 1%~ | 無制限 | 2社間 | 2点 | 〇 | 非公開 |
日本中小企業金融 サポート機構 無料見積りはこちら | 最短3時間 | 1.5%~10% | 無制限 | 2社間 3社間 | 2点 | 〇 | 非公開 |
アクセルファクター 無料見積りはこちら | 最短即日 | 2%~ | 30万円~1億円 | 2社間 3社間 | 4点 | 〇 | 93% |
PMGファクタリング 無料見積りはこちら | 最短即日 | 2%~ | 10万円~2億円 | 2社間 3社間 | 4点 | 〇 | 非公開 |
ビートレーディング 無料見積りはこちら | 最短2時間 | 2%~12% | 無制限 | 2社間 3社間 | 2点 | 〇 | 非公開 |
ペイトナー ファクタリング 無料見積りはこちら | 最短10分 | 10% | 最大100万円 | 2社間 | 3点 | 〇 | 非公開 |
トップ・マネジメント 無料見積りはこちら | 最短即日 | 3.5%~12.5% | 30万円~3億円※1 | 2社間 3社間 | 4点 | 〇 | 非公開 |
Pay Today 無料見積りはこちら | 最短30分 | 1%~9.5% | 10万円~上限なし | 2社間 | 4点 | 〇 | 非公開 |
ベストファクター 無料見積りはこちら | 最短即日 | 2%~ | 30万円~1億円 | 2社間 3社間 | 3点 | 〇 | 92.25% |
ラボル 無料見積りはこちら | 最短30分 | 10% | 1万円~上限なし | 2社間 | 3点 | 〇 | 非公開 |
事業資金エージェント 無料見積りはこちら | 最短2時間 | 1.5%~ | 10万円~2億円 | 2社間 | 3点 | 〇 | 90%以上 |
どの会社にファクタリングを依頼しようか迷っている人は、ぜひ参考にしてみてください。
以下では各ファクタリング業者の特徴について詳しく解説します。
QuQuMoは最短2時間で資金調達できる
- 申込後最短2時間で資金が受け取れる
- 必要書類は請求書と通帳のみ
- 最少1%の取引手数料で契約できる
QuQuMoは、最短2時間で取引を完了できるファクタリング業者です。
申し込みから入金までの手続きは、すべてスマホ・PCで対応できます。
またuQuMoのファクタリングは、最少取引手数料が1%に設定されています。
手数料を節約することで、調達できる資金をできるだけ多く確保するが可能です。
2社間ファクタリングで契約できる分、取引先企業へバレるリスクも最小限におさえられます。
QuQuMoの
口コミ・評判
入金スピード | 最短2時間 |
---|---|
買取限度額 | 1%~ |
取引手数料 | 無制限 |
必要書類 | ①請求書 ②通帳のコピー |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
運営元 | 株式会社アクティブサポート |
所在地 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2丁目13番10号 南池袋山本ビル3階 |
連絡先 | 03‐5957‐5950 |
日本中小企業金融サポート機構は最大手数料10%で取引可能
- 初回申込時でも最大10%の取引手数料で契約できる
- 最短3時間で資金調達が可能
- 助成金や補助金などの企業サポートも依頼できる
日本中小企業金融サポート機構は、取引手数料を最大10%におさえられるファクタリング業者です。
一般的なファクタリング業者だと、最大取引手数料は12%~15%程に設定されています。
しかし日本中小企業金融サポート機構なら、他社よりお得な金額でファクタリングを依頼することが可能です。
申し込みから入金までの手続きも、最短3時間で完了できます。
また日本中小企業金融サポート機構では、助成金の申請といった企業サポートも提供中です。
うまく活用できれば、会社の経営状況をより効率良く改善できるかもしれません。
ファクタリングだけでなく、さまざまなサポート業務を依頼したい個人事業主におすすめです。
日本中小企業金融サポート機構の
口コミ・評判
入金スピード | 最短3時間 |
買取限度額 | 無制限 |
取引手数料 | 1.5%~10% |
必要書類 | ①通帳のコピー (表紙付・3ヵ月分) ②請求書・契約書などの資料 |
契約方式 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
運営元 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
所在地 | 〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18-2F |
連絡先 | 03-6435-7371 |
アクセルファクターは早期申込割引で取引手数料を節約できる
- 新規契約時に早期申込割引が利用できる
- 審査結果は最短1時間程で確認可能
- 経営革新等支援機関だから信頼性も高い
アクセルファクターは新規契約時のみ、早期申込割引が使えるファクタリング業者です。
以下の日数内に申請を行うことで、取引手数料が自動で割引されます。
- 【入金希望日の60日前に申請した場合】
手数料を2%割引 - 【入金希望日の30日前に申請した場合】
手数料を1%割引
初めてファクタリングを利用する人や、少額買取を希望する個人事業主におすすめです。
またアクセルファクターは、経営革新等支援機関の認定を正式に取得しています。
これは金融や企業財務に関する専門知識や、企業支援の実務経験を持っている証拠です。
ファクタリングに対して不安を感じている人も、安心して取引できます。
アクセルファクターの
口コミ・評判
入金スピード | 最短即日 |
買取限度額 | 30万円~1億円 |
取引手数料 | 2%~ |
必要書類 | ①請求書などの債権書類 ②預金通帳 ③直近の確定申告書 (所得税または法人税) ④代表者の身分証明書 |
契約方式 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
運営元 | 株式会社アクセルファクター |
所在地 | 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階 |
連絡先 | 0120-781-140 |
PMGファクタリングは毎月1,500件以上の買取実績で信頼度が高い
- 毎月1,500件以上の買取件数実績がある
- 申込後、最短2時間で資金調達可能
- 最少買取手数料が2%に設定されている
PMGファクタリングは、月間の取引件数が1,500件以上あるファクタリング業者です。
審査にかかる時間は最短20分で、うまくいけば申込後最短2時間で資金が受け取れます。
実績が豊富で信頼できる会社と取引したい人や、請求書を早く現金化したい人におすすめです。
またPMGファクタリングは、取引手数料が最少2%に設定されています。
契約内容によっては、他社より高い金額で債権を現金化することが可能です。
ファクタリングを繰り返し活用したい時でも、出費を最小限におさえられます。
PMGファクタリングの
口コミ・評判
入金スピード | 最短2時間 |
買取限度額 | 10万円~2億円 |
取引手数料 | 2%~ |
必要書類 | ①決算書 (税務申告済の捺印があるもの) ②入出金通帳または当座通帳照合表 ③取引先との基本契約書 ④請求書などの債権書類 |
契約方式 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
運営元 | ピーエムジー株式会社 |
所在地 | 〒163-0825 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25階 |
連絡先 | 0120-901-680 |
ビートレーディングは請求書・通帳さえあれば誰でも申請できる
- 請求書と通帳コピーのみで申込できる
- 即日取引に最短2時間で対応可能
- 取引実績も5.8万社以上ある
ビートレーディングは、債権書類と通帳コピーのみで申込可能なファクタリング業者です。
提出する書類が少ないため、個人事業主やフリーランスの人でも気軽に利用できます。
忙しくて手続きに時間をかけたくない人や、書類準備がめんどくさいという人におすすめです。
またビートレーディングには、5.8万社以上の取引実績があります。
ヤミ金や違法業者のように、法外な手数料などを請求されることはありません。
買取限度額に制限はなく、最短2時間で即日入金することも可能です。
ビートレーディングの
口コミ・評判
入金スピード | 最短2時間 |
買取限度額 | 無制限 |
取引手数料 | 2%~12% |
必要書類 | ①請求書などの債権書類 ②通帳のコピー (2ヵ月分) |
契約方式 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
運営元 | 株式会社ビートレーディング |
所在地 | 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 |
連絡先 | 03-6450-1604 |
ペイトナーファクタリングは電話・対面なしで取引先にもバレにくい
- 電話・メール・面接なしで申請できる
- 審査結果は最短10分で確認可能
- どんな債権も取引手数料10%で現金化できる
ペイトナーファクタリングは申込完了後、最短10分で資金が調達できるファクタリング業者です。
平日19時までに手続きを完了できれば、当日中に振込口座へ資金を送金できます。
必要書類をアップロードした後、電話やメールなどで連絡を取る必要はありません。
「今すぐ事業資金を調達したい!」という時におすすめです。
またペイトナーファクタリングは、取引手数料が10%に固定されています。
複数の債権を現金化しても、手数料は一律10%におさえることが可能です。
少額でのファクタリングを希望する個人事業主は、ぜひ一度見積もりを依頼してみてください。
入金スピード | 最短10分 |
買取限度額 | 最大100万円 |
取引手数料 | 10% |
必要書類 | ①請求書 (請求金額・支払期日が確定しており、契約条件変更の恐れがないもの) ②事業主の本人確認書類 (運転免許証、マイナンバーカードなど) ③事業口座の入出金明細 (直近3ヵ月分) |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
運営元 | ペイトナー株式会社 |
所在地 | 〒105-0001 東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F |
連絡先 | support@factoring.paytner.co.jp |
トップ・マネジメントは3社間ファクタリングなら最大手数料3.5%で取引OK
- 3社間なら最大手数料3.5%で現金化できる
- 見積書や受注書などのファクタリングに対応
- ゼロファクなどの経営者支援サービスも利用できる
トップ・マネジメントは、さまざまな経営者支援サービスを取り扱うファクタリング業者です。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリング以外にも、以下のサービスが利用できます。
3社間ファクタリングの場合、取引手数料は0.5%~3.5%とお得です。
会社の経営状況や予算などに合わせて、利用するサービスを自由に選択できます。
またトップ・マネジメントでは、見積書・受注書・発注書のファクタリングも可能です。
案件開始前の状態でも、最短即日で資金を調達できます。
参照:見積書・受注書・発注書ファクタリング|株式会社トップ・マネジメント
(「設立半年以上・月商500万円以上の法人」のみ対象です)
トップ・マネジメントの
口コミ・評判
入金スピード | 最短即日 |
買取限度額 | 30万円~3億円 (1社につき1億円まで対応可能) |
取引手数料 | 【2社間の場合】 3.5%~12.5% 【3社間の場合】 0.5%~3.5% |
必要書類 | ①事業主の本人確認書類 (運転免許証、マイナンバーカードなど) ②請求書などの債権書類 ③昨年度の決算書 ④直近7カ月の入出金明細 |
契約方式 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
運営元 | 株式会社トップ・マネジメント |
所在地 | 〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F |
連絡先 | 03-3526-2005 |
Pay Todayは面談なし・最短30分で資金を調達できる
- 最短30分で資金調達できる
- 取引手数料も最大9.5%とお得
- 2社間だから取引先にバレにくい
Pay Todayは、最短30分で面談せずに契約できるファクタリング業者です。
AIによる審査を採用しているため、迅速に手続きを進められます。
2社間ファクタリングでの契約であるため、取引先にバレる心配もありません。
またPay Todayは、取引手数料を1%~9.5%に設定しています。
契約内容によっては、他社よりもお得な金額でファクタリングすることも可能です。
初期費用や月額費用もかからないので、なるべく少ないコストで資金調達したい人にも向いています。
入金スピード | 最短30分 |
買取限度額 | 10万円~上限なし |
取引手数料 | 1%~9.5% |
必要書類 | ①請求書などの債権書類 ②事業主の本人確認書類 (運転免許証、マイナンバーカードなど) ③直近6カ月以上の入出金明細 ④昨年度の決算書 |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
運営元 | Dual Life Partners株式会社 |
所在地 | 〒107-0062 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
連絡先 | 03-6721-0799 |
ベストファクターは平均買取率87.8%で取引コストが低い
- 債権の平均買取率が87.8%と高い
- 身分証明書・請求書・通帳のみで申込可能
- 1社につき最大1億円まで対応できる
ベストファクターは、債権を最大98%の金額で買取可能なファクタリング業者です。
平均買取率は87.8%となっており、相場より高い金額で請求書を現金化できます。
身分証明書と請求書・通帳さえあれば、個人事業主でもすぐ依頼することが可能です。
またベストファクターは、最大1億円まで取引可能となっています。
買取下限も30万円まで対応できるので、フリーランスとして働く人にもおすすめです。
簡易診断シミュレーターを使えば、契約前でも債権の買取額をすぐ確認できます。
入金スピード | 最短即日 |
買取限度額 | 30万円~1億円 |
取引手数料 | 2%~ |
必要書類 | ①事業主の本人確認書類 (運転免許証、マイナンバーカードなど) ②請求書などの債権書類 ③資金の入出金が記載された通帳 (Webも含む) |
契約方式 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
運営元 | 株式会社アレシア |
所在地 | 〒163-1524 東京都新宿区西新宿1丁目6−1 新宿エルタワー24階 |
連絡先 | 0120-767-014 |
ラボルは独立直後の個人事業主でも申し込みできる
- 取引実績の少ない企業でも申請できる
- 申込後最短30分で入金可能
- 少額債券も1万円から取引できる
ラボルは、起業直後の個人事業主でも申込可能なファクタリング業者です。
審査さえ通過できれば、最短30分で請求書を現金化できます。
迅速に手続きが進めば最短30分で現金化できるため、即日入金を希望する人にもおすすめです。
またラボルのファクタリングは、最小1万円から取引できます。
他社では買取できない少額債券も、すぐに買い取ってもらうことが可能です。
どんな金額の債権も、手数料は10%固定のまま買い取ってもらうことができます。
ラボルの
口コミ・評判
入金スピード | 最短30分 |
買取限度額 | 1万円~上限なし |
取引手数料 | 10% |
必要書類 | ①事業主の本人確認書類 (運転免許証、マイナンバーカードなど) ②請求書などの債権書類 ③取引を証明するエビデンス (取引先とのメール内容など) |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
運営元 | 株式会社ラボル |
所在地 | 〒150-6221 東京都渋谷区桜丘町1番1号 渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階 |
連絡先 | – |
事業資金エージェントはLINEによるオンライン審査が可能
- WebだけでなくLINE申込にも対応している
- 最短2時間で資金調達可能
- 取引手数料も最少1.5%に設定されている
事業資金エージェントは、Web・LINEでの申込に対応しているファクタリング業者です。
QRコードからLINEの友だち登録を行っておけば、必要に応じてすぐ買取を依頼できます。
最短2時間で入金できるため、審査や手続きをなるべく早く完了させたい人におすすめです。
また事業資金エージェントは、最小1.5%の取引手数料でファクタリングできます。
個人事業主やフリーランスとして働く人でも、最小限のコストで資金調達することが可能です。
スマホで簡単にファクタリングを依頼したい人は、ぜひ無料見積もりを申し込んでみてください。
入金スピード | 最短2時間 |
買取限度額 | 10万円~2億円 |
取引手数料 | 1.5%~ |
必要書類 | ①事業主の本人確認書類 (運転免許証、マイナンバーカードなど) ②請求書などの債権書類 ③入金が確認できる通帳 |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
運営元 | アネックス株式会社 |
所在地 | 〒105-0004 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F |
連絡先 | 050-1868-7436 |
個人事業主向けファクタリングの選び方!目的別におすすめな5つの基準について解説
個人事業主がファクタリング業者を選ぶ時は、まず取引時で一番重視したい項目を考えましょう。
ファクタリング業者の選び方は、以下の5つです。
- 審査時間で選ぶ
- 取引限度額で選ぶ
- 契約方法で選ぶ
- 必要書類の数で選ぶ
- オンライン完結の可否で選ぶ
それぞれのファクタリング業者には、その会社独自の特徴があります。
自身が重視する項目に合った特徴をもつ会社へ申し込めば、資金調達で失敗するリスクを最小限におさえることが可能です。
どの会社に申し込もうか迷っている人は、ぜひ参考にしてみてください。
ここでは、それぞれの選び方について詳しく解説します。
今すぐ資金が欲しい人は審査時間が早い会社を選ぶ
ファクタリングで今日中に資金を集めたい時は、入金スピードが速い業者を探しましょう。
以下のファクタリング業者は、公式サイトで入金スピード(審査時間)を公表しています。
会社名 | 入金スピード |
---|---|
ペイトナーファクタリング | 最短10分 |
Pay Today | 最短30分 |
ラボル | 最短30分 |
QuQuMo | 最短2時間 |
ビートレーディング | 最短2時間 |
「最短即日」と記載したファクタリング業者なら、当日中に審査を完了させることは可能です。
しかし上記の表で紹介している会社なら、2時間以内に資金調達できる可能性があります。
特定の時間までに資金を用意する必要がある人は、ぜひ参考にしてみてください。
ただし、各ファクタリング業者が公表している審査時間はあくまで目安です。
少額取引を希望する人は取引限度額に下限がない会社を選ぶ
ファクタリングする債権の取引額が少ない時は、取引限度額が無制限の会社へ申し込むのがおすすめです。
それぞれのファクタリング業者では、以下のように取引可能額が設定されています。
会社名 | 取引可能額 |
---|---|
QuQuMo | 無制限 |
日本中小企業金融サポート機構 | 無制限 |
ビートレーディング | 無制限 |
ラボル | 1万円~上限なし |
Pay Today | 10万円~上限なし |
個人事業主やフリーランスは法人に比べて、少額での取引になる傾向が多いです。
1万円・10万円などの少額債券を現金化したい人は、ぜひ参考にしてみてください。
ただし少額債券をファクタリングする時は、買取手数料の確認が必須です。
債権の買取額が少額でも、買取手数料は発生します。
手数料の金額によっては受け取れる資金が少なくなる場合もあるため、申込前には見積もりをとっておきましょう。
取引先にバレたくない人は契約方法に2社間ファクタリングがある会社を選ぶ
取引先に内緒で資金調達したい時は、2社間ファクタリングで契約可能な会社を探しましょう。
3社間ファクタリングで契約する際は、取引先の企業に通知がいきます。
債権譲渡の通知がいくことで、「この企業は資金不足に陥っている」と取引先から思われてしまう可能性が高いです。
場合によっては、今後の取引にも影響を与えてしまうかもしれません。
しかし2社間ファクタリングはファクタリング業者と事業主だけで取引を完結でき、取引先の企業へ通知が不要です。
ファクタリングを取引先に内緒で実施したい人は、申込前に契約方法を必ず確認しておいてください。
手続きに手間をかけたくない人は通帳・請求書のみで申請できる会社を選ぶ
ファクタリング取引に手間をかけたくない時は、少ない書類数で契約可能なファクタリング業者へ申し込むのがおすすめです。
以下のファクタリング業者は、通帳・請求書のみで申請できます。
会社名 | 必要書類 |
---|---|
QuQuMo | ・請求書 ・通帳のコピー |
日本中小企業金融サポート機構 | ・通帳のコピー (表紙付・3ヵ月分) ・請求書・契約書などの資料 |
ビートレーディング | ・請求書などの債権書類 ・通帳のコピー (2ヵ月分) |
書類を準備する暇がない人も、簡単に申し込むことが可能です。
審査時間も重視しながら選べば、手続き時間も最小限におさえられます。
審査を無事通過するには、各ファクタリング業者が定める基準を満たす必要があります。
少ない書類数で申込可能なファクタリング業者を探している人は、このことをよく覚えておいてください。
忙しくて面談する時間がない人はオンライン完結に対応している会社を選ぶ
ファクタリング業者と面談・電話するのが苦手な場合は、オンライン完結で申請可能な会社を探しましょう。
近年はファクタリング業者の大半が、オンライン完結での申込に対応しています。
直接会社に訪問するのが難しい人も、スマホですぐ申込・見積もりを依頼することが可能です。
また一部のファクタリング業者は、アプリ上で申込・契約などの手続きが行えます。
アプリを活用することで、手続き時間をもっと短縮できるかもしれません。
忙しくてファクタリング業者に行く暇がない人は、Web・アプリをうまく活用してください。
個人事業主がファクタリング業者へ申し込む時に確認すべき5つの注意点と対処法
ファクタリングを個人事業主が利用する際は、申込前に5つの注意点を必ず確認しましょう。
- 償還請求権の有無
- 取引手数料
- 取引可能額
- 債権譲渡登記の有無
- 売掛金の信用性
ファクタリングは個人事業主でも利用できますが、必ず成功するとは限りません。
資金を無事調達するには注意点を考慮し、申込前に対策を行っておく必要があります。
これからファクタリングを依頼する予定の人は、よく内容を覚えておいてください。
ここでは、それぞれの注意点に有効な解決策について詳しく解説します。
契約前には償還請求権の有無を必ず確認する
ファクタリング業者と契約する際は、申込前に償還請求権なしで契約可能か確認しておきましょう。
大半のファクタリング業者は、基本的に償還請求権なしで取引できます。
償還請求権なしで契約していれば、個人事業主に資金の支払いを求めてくることはありません。
ファクタリング業者は償還請求権を有しておらず、売主としても債権の買戻しを予定していないことなどから、実質的にも債務者の不払いリスクがファクタリング業者に移転していると評価できること、対抗要件具備は猶予されているものの、ファクタリング業者の判断において具備が可能であったこと、債権額面と売買代金の差額(手数料)についても担保目的であることを推認させるような大幅なものということもできないことなどを総合考慮し、貸金業法は適用されないと判断された事案
引用:ファクタリングの利用に関する注意喚起|金融庁
しかしファクタリング業者によっては、契約内容に償還請求権が含まれている場合もあります。
売掛金が回収できなくなった時の弁済リスクを考慮するなら、「償還請求権あり」の会社と契約するのは避けるのが無難です。
ファクタリング業者を名乗るヤミ金・違法業者かもしれないので、申込前は契約内容を必ず確認しておいてください。
債権が少額の場合は取引可能額の下限もよく確認しておく
ファクタリング業者に少額取引を依頼する際は、売掛金が取引可能額を下回っていないか確認することも大事です。
一部のファクタリング業者では、取引可能額に下限が設定されています。
たとえば取引可能額の下限が30万円だった場合、30万円以下の売掛債権は取り扱いできません。
少額債券を現金化したい人は、申込先の取引可能額をしっかり調べておいてください。
無制限の会社なら、どんな金額の売掛債権もまとめて取引できます。
契約内容に債権譲渡登記がある場合は別会社へ相談する
個人事業主がファクタリングを申し込む際は、契約内容に債権譲渡登記が含まれていないかも確認しましょう。
債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを登記簿に記載する手続きのことです。
債権譲渡登記制度は、債権流動化をはじめとする法人資金調達手段の多様化を背景に、債権譲渡の対抗要件具備方法等に関する民法の特例として、「債権譲渡登記」という簡便な対抗要件具備の方法の仕組みを創設するものであり、平成10年10月から運用が開始されました。
引用:債権譲渡登記制度の概要|法務省
法人企業がファクタリングを行う際は、債権譲渡登記を行うことが法律で定められています。
申込先の契約内容に債権譲渡登記が記載されていた場合は、別の会社へ申し込んでみてください。
ただし3社間ファクタリングで取引する場合、債権譲渡登記を行う必要はありません。
売掛先の企業に債権譲渡が通知されるため、登記簿に記載する必要がないとみなされるためです。
買取金額が極端に安いファクタリング業者には要注意
個人事業主がファクタリングを利用する時は、申込先のファクタリング業者に対する調査が必須です。
近年はファクタリング業者を偽り、安い金額で債権を買い取るヤミ金・違法業者が登場しています。
中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け(債権担保貸付け)を行っている事案が確認されています。
引用:ファクタリングの利用に関する注意喚起|金融庁
ファクタリング業者から受け取る金銭(債権の買取代金)が、債権額に比べて著しく低額である
といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。
提示された買取金額が相場より安い場合は、ヤミ金・違法業者である危険性が高いです。
ファクタリングの利用を考えている人は、見積もり内容をよく確認しましょう。
ファクタリングの買取相場は、債権の70%~90%程となっています。
見積もりの買取金額が70%を下回る場合は、別の会社に依頼するのがおすすめです。
また個人事業主がファクタリングを利用する際は、「請求書のみで契約OK」などの宣伝・広告にも注意しましょう。
ファクタリング業者と契約する際は、最低でも請求書と通帳の2点が必要です。
信頼性の高い会社であれば、こうした誇大広告を使うことはありません。
個人事業主の人は、 請求書のみではファクタリングできないことをよく認識しておいてください。
給与ファクタリングはヤミ金の危険性が高いため利用してはいけない
個人事業主で経営がどんなに苦しい状態ても、給与ファクタリングを利用するのは避けましょう。
給与ファクタリングは貸金業に該当するため、貸金業登録を行った会社でしか対応できません。
いわゆる「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人(労働者)が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します(注)。
引用:給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!|金融庁
契約すると売掛債権を安い金額で買いたたかれたり、法外な利息を請求されたりする危険性があります。
給与ファクタリングによる被害を受けた時は、専門の相談窓口へ連絡するのが最適です。
相談は、以下の機関で受け付けています。
【金融庁 金融サービス利用者相談室】
【多重債務についての相談窓口】
【日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター】
またファクタリングを利用する際は、個人間ファクタリングの利用も避けなければいけません。
SNSやWeb上には、個人間ファクタリングを取り扱う会社が存在します。
しかしこうした業者も、実態はヤミ金などの違法業者となっています。
個人事業主でない人も、給料ファクタリングや個人間ファクタリングは絶対に利用しないでください。
個人事業主がファクタリング審査に落ちた時はどうすればいい?3つの対処法
ファクタリングは個人事業主でも利用できますが、契約するには審査通過が必須となります。
もしファクタリングの審査に落ちてしまった時は、以下の対処法を試してみましょう。
- 3社間ファクタリングで契約できないか試す
- 審査通過率の高いファクタリング業者へ申し込む
- ビジネスローンで事業資金を借りる
ファクタリングはビジネスローンとは違い、信用情報に履歴が残りません。
審査に落ちてしまっても、別会社でなら契約できる可能性は十分にあります。
ビジネス資金を早く調達したいと考えている人は、ぜひ参考にしてみてください。
ここでは、それぞれの対処法について詳しく解説します。
3社間ファクタリングで契約できないか試してみる
2社間ファクタリングの審査に落ちてしまった時は、3社間ファクタリングで申請してみるのがおすすめです。
3社間ファクタリングは売掛先の企業から同意を得る必要がある分、審査のハードルは2社間より低くなります。
契約方法を3社間ファクタリングへ変更することで、審査を通過できるかもしれません。
2社間で契約できないと悩んでいる人は、3社間での契約も一度検討してみてください。
ビジネスへの悪影響が心配な場合は、慎重に売却する債権を選んでください。
審査通過率の高いファクタリング業者へ相談する
ファクタリング審査がなかなか通らない時は、審査通過率が高い会社へ優先的に申し込んでみましょう。
一部のファクタリング業者は、公式サイト上で審査通過率を公開しています。
審査通過率が高い会社を優先的に選ぶことで、審査落ちのリスクは軽減することが可能です。
ただしファクタリング業者の中には、法外な手数料などを請求してくる違法業者なども紛れています。
一般的なファクタリング業者であれば、取引手数料は買取金額の30%以内に設定されています。
審査通過率と取引手数料をよく確認しながら、申し込むファクタリング業者を慎重に選んでください
ビジネスローンで一時的にお金を借りる
ファクタリングで必要な資金を確保できない時は、ビジネスローンを活用するのも有効な手です。
ビジネスローンなら、審査さえ通過できれば必要額の資金をきちんと確保できます。
消費者金融が提供するビジネスローンなら、最短即日で資金調達することも可能です。
ファクタリング業者の見積もりに納得できない人は、ビジネスローンの利用を一度検討してみてください。
申込前には返済プランをよく考え、計画的に融資を完済できるよう対応してください。
個人事業主がファクタリング審査に通るコツ
個人事業主がファクタリングの審査に通るためには、以下のポイントを押さえておくことが大切です。
- ファクタリング初回時は最大手数料で契約する
- 売掛金の信用性が高い売掛先を選ぶ
ファクタリング初回時は、手数料が高くなることを覚悟して最大手数料で契約することを視野に入れましょう。
ファクタリング業者は、初回利用者に対してリスクを慎重に評価するため手数料が高く設定されることが一般的です。
審査の際には個人事業主自身の信用力よりも、売掛先の信用力が影響します。
そのため、信用度が高い企業を売掛先として選ぶことによって審査が通りやすくなるでしょう。
以下で審査に通るコツについて詳しく解説していきます。
ファクタリング初回時は最大手数料で契約する
個人事業主がファクタリングを初めて申し込む時は、最大手数料での契約になると予測しておくことが大切です。
ファクタリングの手数料は基本、取引回数が増えるにつれて下がっていく傾向があります。
反対に初回契約時は信用できる会社か判断できないため、最大手数料を適用することが多いです。
初回から最少手数料で契約できるケースは少ないので、初めてファクタリングを申し込む人はよく覚えておいてください。
実際の取引手数料が気になる人は、申込前にファクタリングの見積もりを依頼しましょう。
大半のファクタリング業者は、無料で費用の見積もり結果を算出してくれます。
見積もりを依頼しても必ず契約する義務はないので、複数の会社へ同時に依頼しても大丈夫です。
売掛金の信用性が高い売掛先を選ぶ
ファクタリング審査を少しでも有利に進めたい時は、なるべく信用性の高い債権を提示するようにしましょう。
ファクタリング業者は原則、審査では売却する債権の信用性を重視します。
これは売掛債権の信頼性が低いと、売掛先の企業から資金を回収できなくなるリスクが高まるからです。
反対に個人事業主や新設法人企業は、倒産・未払いリスクが高いとみなされる可能性が高いです。
ファクタリングの利用を検討している人は、売却する債権の信用度もしっかり調べておいてください。
個人事業主がファクタリングを利用する流れ
ファクタリングは、個人事業主が売掛金を早期に現金化するためのサービスです。
一般的には取引先からの入金までに数週間~数か月かかることがありますが、ファクタリングを利用するとすぐに資金を調達することが出来ます。
以下が、個人事業主がファクタリングを利用して資金を受け取るまでの一般的な流れです。
自分の持っている売掛金の売掛先の信用状況や支払いの期日を確認します。
これに基づいて、ファクタリング業者に相談します。
申し込み時には、事業内容や取引先の情報、売掛金の金額などの基本的な資料を提出します。
オンラインや電話で簡単に申し込みを行うことが可能です。
売掛先の信用調査を行い、審査が通ればファクタリング業者との契約が成立します。
契約内容には、手数料率や支払期日が明記されているので注意深く確認することが大切です。
契約が完了したら、売掛金がファクタリング業者に譲渡されます。
譲渡後は売掛金の回収権が業者に移りますが、一般的に取引先には通知されない非通知型と取引先に知らせる通知型があります。
契約成立後の数日以内に指定の口座に資金が振り込まれます。
資金化されるのは、売掛金の全額ではなく手数料が引かれた金額ですので注意しましょう。
売掛金の支払期日になったら取引先からファクタリング業者に直接入金されます。
ただし、ファクタリングには手数料が発生するため、コストを考慮して慎重に利用するようにしてください。
個人事業主がファクタリングする時によくある4つの質問
個人でファクタリングを依頼する際は、契約前によくある質問の内容もチェックしておきましょう。
個人事業ん主がファクタリングする時によくある質問は、以下の4つです。
- 個人のファクタリングは違法ですか?
- ファクタリングで調達した資金に税金はかかる?
- 通帳なしでファクタリングはできる?
- ファクタリングは審査なしで利用できない?
初めてファクタリングを依頼する人の中には、疑問や不安を抱えている人もいるでしょう。
しかしそうした疑問・不安は、よくある質問に対する回答を見ることで解決できる場合があります。
ファクタリングを依頼しようか悩んでいる人は、ぜひ内容を確認しておいてください。
ここでは、それぞれの質問に対する回答を詳しく解説します。
個人のファクタリングは違法ですか?
ファクタリングを個人が利用しても違法ではありません。
そもそもファクタリングとは、売掛債権の譲渡によって資金を調達する取引方法です。
債権の譲渡は、民法466条によって許可されています。
(債権の譲渡性)
引用:民法 | e-Gov 法令検索
第四百六十六条 債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
法人でなくても、個人事業主が持つ売掛債権は有効な財産とみなされ、譲渡可能です。
ヤミ金のような違法取引ではないため、安定した売掛債権があれば誰でも申込可能です。
またファクタリングには、「2社間」「3社間」の2パターンが用意されています。
各パターンのメリット・デメリットは、以下の通りです。
2社間 ファクタリング | ・最短即日で現金化できる ・償還請求権がない ・取引先にバレにくい |
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3社間 ファクタリング | ・2社間よりも手数料が安い ・売掛金の支払いに手間がからない ・審査通過率が高い |
ビジネス資金が不足して困った時は、ぜひファクタリングを活用しましょう。
ただし、以下の取引は違法取引に該当するリスクが高いです。
- 相場より安い買取金額でのファクタリング
- 給与ファクタリング
ファクタリングの利用を考えている人は、よく内容を覚えておいてください。
ファクタリングに税金はかかりますか?
ファクタリングで調達した資金に税金はかかりません。
有価証券の譲渡は非課税対象になるので、ファクタリングを利用しても消費税などは0円です。
ちなみに、ファクタリング契約時の手数料にも税金は発生しません。
資金調達時に税金がかからないか不安な人は、どうか安心してください。
個人でも通帳なしでファクタリングはできますか?
個人事業主などであっても、通帳なしでのファクタリングは原則できません。
ファクタリングの審査では、資金の回収元となる売掛債権がとても重視されます。
審査では通帳内容を確認することで、売掛金の存在・信用性などを調べるのが一般的です。
通帳なしでは売掛金を調査できないため、ファクタリングに対応できません。
ファクタリングの利用を考えている人は、通帳を必ず用意しておいてください。
ファクタリングは誰でも通るのですか?
残念ながら、ファクタリングを審査なしで利用することはできません。
審査では売掛金の有無や信用性だけでなく、事業主と売掛先企業の経営状況・取引実績なども調査します。
取引できるのはファクタリング業者の審査基準をすべて満たし、信頼できると判断された人だけです。
また「審査なしで利用可能」などの宣伝・広告は、誇大広告に該当します。
正規のファクタリング業者であれば、こうした表現を使うことはありません。
審査なしで利用できるなどと宣伝するのはヤミ金・違法業者なので、間違えて利用しないように注意しましょう。
まとめ:ファクタリングなら個人事業主でも自由に資金調達できる
民法が認可した取引であるため、個人がファクタリングを利用しても問題はありません。
個人事業主がファクタリングを行う時は、以下のファクタリング業者がおすすめです。
- QuQuMo
- 日本中小企業金融サポート機構
- アクセルファクター
- PMGファクタリング
- ビートレーディング
- ペイトナーファクタリング
- トップ・マネジメント
- Pay Today
- ベストファクター
- ラボル
- 事業資金エージェント
それぞれのファクタリング業者には、異なる特徴・メリットが存在します。
申込先を選ぶ時は以下のポイントを参考に、目的や用途に合った会社を選ぶことが大事です。
- 審査時間の早さ
- 取引限度額
- 契約方法
- 必要書類の数
- オンライン完結の可否
初めて資金調達を行う人でも、失敗せずに最適なファクタリング業者を選べます。
どのファクタリング業者と契約しようか迷っている人は、ここで解説した情報をぜひ参考にしてみてください。