カードローンおすすめランキング20選！各社の金利・審査スピードを比較【2024年最新】

「カードローンはどこがおすすめ？」

「カードローンの金利や特徴を知りたい」

カードローンを利用したいけれど、どのカードローンがいいか分からないという人は多いのではないでしょうか。

金融庁が公開している貸金業者登録一覧やセンター会員一覧によると、全国にカードローンを提供している会社は1,267社存在するため、その中から自分に合ったカードローンを探すのは難しいですよね。
※2024年現在時点

結論から言うと、カードローンを選ぶ際は審査のスピード・電話による在籍確認の有無・金利の高さに注目しましょう。

自分に合ったカードローンをより絞り込みたい人は、以下フローチャートも参考にしてみてください。

この記事では、おすすめのカードローンや選び方、カードローンとキャッシングの違いについて紹介しています。

カードローンの申し込みから返済までの流れについても解説するので、借り入れするカードローン会社をお探しの方はぜひ参考にしてください。

カードローンのおすすめランキング20選！低金利の会社や融資スピードを比較

ここからはおすすめのカードローンについて、審査スピードや金利の比較をもとに紹介します。

カードローンの種類は様々ですが、即日融資や電話による在籍確認なしで借りたい人は、消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融は即日融資や在籍確認なしの利点がある一方、金利の高さは銀行カードローンに劣る部分があります。

ただし、無利息期間があるカードローンを選ぶことで、利息をおさえて借入できます。

「高い金利を払いたくない…」という人は無利息期間の有無についても確認しましょう。

消費者金融	金利 （実質年利）	融資スピード※	在籍確認	無利息期間	Web完結 サービス	限度額
プロミス 詳細はこちら	4.5%～17.8%	最短3分	原則なし※3	初回30日間 (メアド登録とWeb明細利用)	〇	500万円
アコム   詳細はこちら	3.0%～18.0%	最短20分	原則在籍確認なし※3	初回30日間	〇	800万円
SMBCモビット 詳細はこちら	3.0％～18.0％	最短30分	原則 電話連絡なし	–	〇	800万円
アイフル 詳細はこちら	3.0％～18.0％	最短18分	原則、電話での在籍確認は実施しない	初回最大30日間 (無担保キャッシングローン利用)	〇	800万円 ※4
レイク 詳細はこちら	9.0％～18.0%※1	Webで最短25分※2	原則なし	初回利用で最大180日間	〇	500万円
いつも 詳細はこちら	4.8～20.0％	最短30分	原則なし	初回最大60日間	〇	500万円
フクホー 詳細はこちら	7.30%～18.0%	最短即日	なし	–	〇	200万円
セントラル 詳細はこちら	4.8%～18.0％	最短即日	原則あり	–	〇	500万円
三井住友銀行 カードローン 詳細はこちら	1.5%～14.5％	最短当日	あり	–	〇	500万円
三菱UFJ銀行 バンクイック 詳細はこちら	1.8%〜14.6％	最短即日	あり	–	〇	300万円
みずほ銀行 カードローン 詳細はこちら	2.0%~14.0%	最短当日	あり	–	〇	500万円
りそな銀行カードローン 詳細はこちら	1.99% ～ 13.5%	1週間以内	あり	–	〇	500万円
オリックス銀行 カードローン 詳細はこちら	1.7%～14.8%	数日	あり	–	〇	500万円
横浜銀行カード ローン 詳細はこちら	1.5%~14.6%	最短即日	あり (書類に変更可能)	–	〇	500万円
楽天銀行 スーパーローン 詳細はこちら	1.9%~14.5%	最短当日	あり	–	〇	500万円
イオン銀行 カードローン  詳細はこちら	3.8%~13.8%	数日	あり	–	〇	500万円
auじぶん銀行 カードローン 詳細はこちら	1.48%～17.5%	最短即日	あり	–	〇	300万円
セブン銀行 カードローン 詳細はこちら	12.0%∼15.0％	最短翌日	原則なし	–	〇	300万円
PayPay銀行 カードローン 詳細はこちら	1.59%∼18.0%	最短翌日	あり	初回30日間	〇	300万円
メルペイ スマートマネー 詳細はこちら	3.0%～15.0%	1~2日	なし	初回借入月 利息に相当するポイントが還元	〇	500万
LINEポケット マネー 詳細はこちら	3.0%～18.0％	最短即日	電話する場合がある	初回最大30日間利息キャッシュバック	〇	30万円
au PAY スマートローン 詳細はこちら	2.9%~18.0%	最短30分	あり	–	〇	300万円

※申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。

※1：貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります

※2：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。

審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。

一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3：電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※4：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

プロミスは最短3分融資可能で当日中に借りられる

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
4.5%～17.8%	最短3分	原則なし

プロミスは、最短3分融資可能で当日中にお金を借りられます。

24時間いつでもインターネット振込みに対応しているため、今すぐ手元にお金が必要な人にぴったりです。

また、主婦・学生の人でもアルバイト・パートなどで安定した収入があれば申し込み可能です。

お申込条件
年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。
主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

お申込条件と必要書類｜プロミス

プロミスは手続きがWeb完結で完了し、自宅や職場への郵送物がないため、家族や職場にバレるリスクは低いと言えます。

「今すぐお金を借りたい！」「でも周囲にはバレたくない…」という人におすすめのカードローンです。

＼今すぐ借りられるカードローンをお探しなら／

アコムは最短20分で即日融資を受けられるカードローン

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
3.0%～18.0%	最短20分※	原則なし （参考：よくあるご質問｜アコム）

アコムは、最短20分※で即日融資を受けられるカードローンです。

契約後最短20分※で融資を受けられるため、借り入れまでのスピードを重視したい方におすすめと言えます。

また、初回利用の場合30日間金利0円サービスも提供しており、金利を抑えて借入できます。

原則電話での在籍確認を行っていないため、会社にバレたくない人も安心して利用可能です。

「すぐにでも借り入れしたい」「手軽に利用できるカードローンを探している」という方は、ぜひアコムをチェックしてください。

＼最短20分※で借入したいなら／

SMBCモビットは原則電話連絡なし・郵送物なしでバレずに借りられる

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
3.0％～18.0％	最短30分	原則なし

SMBCモビットは、原則電話連絡なし・郵送物なしで借りられるカードローンです。

自宅への郵送物や職場への連絡がないため、家族や勤務先へバレずに借り入れできます。

また、利息分には200円に1ポイントのTポイントが貯まり、返済時にも利用可能です。（参考：Tポイントサービス｜SMBCモビット）

公式アプリを利用すれば、面倒な申込書類の提出～返済まで行えるため、手軽に利用しやすいカードローンと言えます。

そのためSMBCモビットは、「家族や勤務先にバレたくない」「アプリで便利に借りたい」という人におすすめです。

＼原則電話連絡なし・郵送物なしでバレずに借りたいなら／

アイフルは申込から借入・返済まで全てアプリで完結

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
3.0％～18.0％	最短20分※	原則、電話での 在籍確認は実施しない

アイフルは、申込から借入・返済まで全てアプリで完結するカードローンです。

利用状況を一目で把握できるので、追加の借り入れや返済を手軽に行えます。

また、初回借入・無担保キャッシングローン利用で最大30日間利息0円サービスも提供しており、低金利におさえることが可能です。

他社借入金をまとめて借り換えられる「おまとめMAX」「かりかえMAX」を使えば、金利や返済負担を減らすこともできます。

そのためアイフルは、借り入れや返済の負担を少しでも減らしたい人におすすめのカードローンです。

レイクは無利息期間が最大180日間で低金利で借り入れできる

※お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示

金利※ （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
9.0％～18.0%	Webで最短25分※１	原則なし

レイクは、借入額5万円まで最大180日間利息0円で借りられるカードローンです。

また、Web申し込みであれば借入額に関係なく、最大60日間利息0円のため金利※をおさえて利用できます。（参考：選べる無利息｜レイク）

申し込み後は審査結果が申込後最短15秒で表示されるので、お急ぎの方にもおすすめです。

借入方法は状況に合わせて以下の4つから選べます。

銀行振込
スマホATM取引
提携ATM

そのため、金利をおさえて借り入れしたい・急な出費にお悩みの人は、レイクのカードローンをぜひご確認ください。

いつもは最大60日間無利息ですぐに借り入れできる

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
4.8％～18.0％	最短30分	原則なし

いつもはWeb申込であれば24時間365日申し込み可能で、最短30分でお金を借りることができます。

電話での在籍確認も原則行われない為、周囲にバレにくい点も特徴です。

さらに、女性スタッフが在籍しているので女性も安心して利用することができます。

また、初めて利用する方で60万円以上の契約をした場合は、最大60日間の無利息期間が適用される点も魅力です。

いつもは、すぐにお金が必要という人や利息を抑えてお金を借りたい人におすすめのカードローンです。

＼最大60日間無利息ですぐに借り入れしたいなら／

フクホーは利息は利用日数分だけで無駄なく借りれるカードローン

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
7.30%〜18.00%	最短即日	なし

フクホーは利息が利用日数分にしかかからないため、無駄な出費を抑えて借りられます。

24時間Web・電話どちらでも申し込みできるため、自分のペースで申し込み・借り入れできます。

また、返済額を自由に決められる自由返済方式を採用しており、繰り上げ返済しやすいのも特徴です。

Web完結で全国どこからでも申し込みできるので、自分のペースで借り入れ・返済したい方はぜひ公式サイトをご覧ください。

セントラルは平日14時までの申し込みで即日融資に対応している

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
4.8%～18.0％	最短即日	原則あり

セントラルは、平日14時までの申し込みで即日融資に対応しているカードローンです。

webや自動契約機、店舗など5つの申し込み方法があるため、自分に合った方法を選べます。

また、1万円から千円単位の少額融資にも対応しているので、「少しだけ借りたい」という方にもおすすめです。

利用中いつでも追加の借り入れ相談ができるため、気になる方はぜひセントラルのカードローンをチェックしてください。

三井住友銀行カードローンは24時間いつでもWEB完結で申込できる

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
1.5%～14.5％	最短当日	あり

三井住友銀行カードローンは、24時間いつでもWEB完結で申込できる銀行カードローンです。

三井住友銀行の普通預金口座を持っていると、以下のメリットがあります。

（参考：カードローン 商品詳細｜三井住友銀行）

さらに最大金利14.5％のため、少額でも低金利で借りやすいのも特徴です。

三井住友銀行カードローンは都合に合わせて返済方法と返済日を選択できるため、自分のペースで利用したい方におすすめと言えます。

三菱UFJ銀行 バンクイックはシミュレーションから返済計画を立てた借り入れが可能

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
1.8%〜14.6％	最短即日	あり

三菱UFJ銀行 バンクイックは、シミュレーションを利用して返済計画を沿った借り入れが可能な銀行カードローンです。

毎月の返済額を予測した上で申し込みできるため、「思ったより毎月の返済額が多かった…」という後悔を減らせます。

また、web申し込みは24時間土日も対応しており、思い立った時に申し込めるのが特徴です。

バンクイック専用アプリの「返済期日お知らせ機能」を使えば返済忘れも防げるため、計画立ててカードローンを利用したい方におすすめと言えます。

みずほ銀行カードローンは金利2.0∼14.0％で借入できる

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
2.0%~14.0%	最短当日	あり

みずほ銀行カードローンは、金利2.0∼14.0％で借入できる銀行カードローンです。
（参考：カードローンご利用限度額・金利｜みずほ銀行）

金利（実質年利）が最大14.0%なので、少額からでも低金利で借り入れできます。

また、審査結果は最短当日確認できるので、借り入れをお急ぎの方にもおすすめです。

全国の提携コンビニATM、みずほダイレクトから手数料0円で24時間借り入れできます。

そのためみずほ銀行カードローンは、最大金利が低い銀行カードローンをお探しの方はにおすすめです。

りそな銀行カードローンは繰り上げ返済までアプリで完結

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
1.99% ～ 13.5%	1週間以内	あり

りそな銀行カードローンは、繰り上げ返済までアプリで完結できる銀行カードローンです。

手軽に繰り上げ返済できるため、返済期間を大幅に短縮することもできます。

また、利用残高に応じてポイントが貯まり、好きなポイントやキャッシュバックに利用できるのも特徴です。
（参考：りそなクラブ｜りそな銀行）

50万円以下は本人確認書類のみで申し込みできるため、手軽に利用できる銀行カードローンをお探しの方におすすめと言えます。

オリックス銀行カードローンはガン保障特約付きプランのサービスを提供

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
1.7%～14.8%	数日	あり

オリックス銀行カードローンはガン保障特約付きプラン「Bright」のサービスを提供している銀行カードローンです。

負担0円、金利の上乗せなしでガン保障を受けられるため、「家族に借金が残ったらどうしよう…」という方におすすめと言えます。

また初回契約の場合、契約日の翌日から30日間利息0円で利用できるので、金利をおさえることも可能です。

さらに、専用アプリ不要でLINEから契約内容が確認でき、利用負担が少ないのも特徴と言えます。

保障が充実したカードローンをお探しの方は、ぜひオリックス銀行カードローンをチェックしてください。

横浜銀行カードローンはコンビニ・駅ATMの手数料0円で借入・返済できる

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
1.5%~14.6%	最短即日	あり (書類に変更可能)

横浜銀行カードローンは、コンビニ・駅ATMの手数料がいつでも何回でも0円で借入・返済できる銀行カードローンです。

他のローンやクレジットカードのリボ払いなどをまとめて借り換えでき、金利や支払総額を下げられる可能性があります。

そのため、返済管理に苦労している方や返済負担が重くて困っている方におすすめです。

横浜銀行カードローンは銀行口座が無くても申し込みできるため、借り換えを検討している方はぜひ公式サイトをご覧ください。

横浜銀⾏とお取り引きがなくてもOK！
まずはお申し込みを！

口座をお持ちでない方は、ご契約までの間にスマホアプリ「はまぎん365」で口座を開設してください。

横浜銀行カードローン

楽天銀行スーパーローンは月々2,000円からの少額返済に対応

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
1.9%~14.5%	最短当日	あり

楽天銀行スーパーローンは、月々2,000円からの少額返済に対応している銀行カードローンです。

少額から無理なく返済できるため、返済に不安をお持ちの方でも安心して利用できます。

また、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される制度もあり、楽天ユーザーにはメリットが多いです。

利用限度額最大800万円と・借り換えや利用用途を問わず幅広く利用できるので、気になる方はぜひチェックしてください。

※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇を受けられるとは限りません。

イオン銀行カードローンは郵送不要・口座不要で申込できる

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
3.8%~13.8%	数日	あり

イオン銀行カードローンは、郵送不要・口座不要で申込できる銀行カードローンです。

web完結で口座開設の手間もかからないため、申し込みの負担が少なく借り入れできます。

また、提携コンビニ・ATMが手数料0円で利用でき、いつでも借入・返済しやすいのも特徴です。

イオン銀行カードローンは金利（実質年利）3.8%~13.8%と最大金利が低いため、少額でも金利をおさえたい方におすすめと言えます。

auじぶん銀行カードローンは最大800万円まで借り換えが可能

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
1.48%～17.5%	最短即日	あり

auじぶん銀行カードローンは、最大800万円まで借り換え可能なネット銀行のカードローンです。

借り換えすることで、借り入れ状況によって毎月の返済額や金利を下げられる可能性があります。

また、利用中の明細書はWeb発行で郵送されないため、家族にバレる心配もありません。

金利（実質年利）1.48%～17.5%と低金利で借りられるため、借り換えをお考えの方はぜひauじぶん銀行カードローンをチェックしてください。

セブン銀行カードローンは全国のセブンイレブンから原則24時間借入できる

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
12.0%∼15.0％	最短翌日	原則なし

セブン銀行カードローンは、全国のセブンイレブンから原則24時間借入できる銀行カードローンです。

セブン銀行ATM・スマホアプリからの借り入れ・返済手数料が0円なので、手数料を気にせず利用できます。

また、最短翌日には借り入れできるため、銀行カードローンの中では早く融資を受けられるのも特徴です。

セブンイレブンをよく利用する方は、ぜひセブン銀行カードローンの公式サイトをご覧ください。

PayPay銀行カードローンは主婦やアルバイトでも申し込み可能

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
1.59%∼18.0%	最短翌日	あり

PayPay銀行カードローンは、主婦やアルバイトでも安定した収入があれば申し込み可能な銀行カードローンです。

ご利用いただける方
次の条件をすべて満たす方

お申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方（注1）
お仕事をされていて、安定した収入のある方（注2）
当社に普通預金口座をお持ちの個人の方（注3）
一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方

商品要項｜PayPay銀行

金利（実質年利）は1.59%∼18.0%と銀行カードローンの中でも低金利なため、少しでも金利をおさえたい方におすすめと言えます。

また、ローンアプリを使えば申し込みから審査状況の確認・借入まで行え、利用負担が少ないのも特徴です。

1,000円から返済可能なので、少額から借り入れ・返済したいという方はぜひPayPay銀行カードローンをご確認ください。

メルペイスマートマネーはメルカリアプリの信用をもとに借入できる

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
3.0%～15.0%	1~2日	なし

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリの信用をもとに借入できるカードローンです。

メルカリアプリがあれば完結し、メルカリの売上金・ポイントも返済に利用できます。

また、借入金はメルカリ内だけでなく、メルペイへのチャージや銀行から出金して使うことも可能です。

最大利用限度額は20万円と低めなので、借り過ぎを防止できるのも特徴と言えます。

メルカリユーザーにメリットの多いカードローンのため、気になる方はぜひ公式サイトをご覧ください。

LINEポケットマネーはLINEスコアを活用した貸付を行っている

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
3.0%～18.0％	最短即日	電話する場合がある

LINEポケットマネーは、LINEの利用データや質問などを利用した「LINEスコア」を活用して貸付を行っているカードローンです。

LINEアプリから申し込み・借り入れでき、LINE Pya残高への入金・返済にも対応しています。

また、初回契約で最大30日間利息キャッシュバックを行っているため、利息をおさえたい方にもおすすめです。

100円からいつでも返済に対応しているので、手軽に利用できるカードローンをお探しの方はぜひチェックしてください。

au PAYスマートローンは借入金をau PAYにチャージするとPontaポイントが貯まる

金利 （実質年利）	融資スピード	電話での在籍確認
2.9%~18.0%	最短30分	あり

au PAYスマートローンは、借入金をau PAYにチャージするとPontaポイントが貯まるカードローンです。

ご利用額200円（税込）ごとに1ポイント貯まるため、au PAYをよりおトクに利用できます。

au PAY 残高にチャージ（お借り入れ）
au PAY 残高にそのままチャージができます。チャージした残高は、au PAY プリペイドカードやau PAYで全国のコンビニ・スーパーやMastercard®加盟店、au PAY加盟店などいろいろな場所で使え、お買い物200円（税込）ごとに１Pontaポイントたまります。

au PAY 残高にチャージ｜au PAYスマートローン

また、申し込みから最短30分で審査が完了するため、利用開始までに時間がかからないのも特徴です。

au PAYスマートローンは、カードレスで全てスマートフォン・パソコンから完結できるため、カードレス・キャッシュレスをご希望の方におすすめと言えます。

カードローンのおすすめの選び方！金利の高さや審査スピードを比較して決めよう

カードローンのおすすめの選び方は、主に以下の4つです。

カードローンは金利や融資までの時間、在籍確認の有無などチェックするべきポイントがいくつかあります。

例えば利息を抑えて借りたい人は、無利息期間のあるカードローンがおすすめです。

その他選び方についても詳しく解説するので、カードローン選びでお悩みの方は事前に確認しておきましょう。

利息を抑えたい人は無利息期間や低金利のカードローンがおすすめ

カードローンの利息を抑えたい人は、低金利で無利息期間のあるカードローンを選ぶのがおすすめです。

無利息期間サービスや上限金利を確認することで、利息での出費を抑えられるからです。

金利については、消費者金融と銀行カードローンで以下のような違いがあります。

	消費者金融	銀行カードローン
上限金利	17%～18.0%	14.0％～15.0％
無利息期間	多い およそ30日～180日間	少ない

消費者金融の多くは無利息期間サービスを提供しているものの、上限金利が高い傾向にあります。

銀行カードローンは上限金利が低いものの、無利息期間サービスはほとんどありません。

カードローン	無利息期間サービス	適用日数	適用金利	10万円を1ヵ月借りた 場合の利息
アコム	〇	初回30日間	3.0%～18.0%	246円～1,500円
プロミス	〇	初回30日間 (メアド登録とWeb明細利用)	4.5%～17.8%	375円～1,483円
SMBCモビット	×	–	3.0％～18.0％	246円～1,500円
レイク	〇	初回利用で最大180日間	9.0％～18.0%※	750円～1,500円
アイフル	〇	初回最大30日間 (無担保キャッシングローン利用)	3.0％～18.0％	246円～1,500円
フクホー	×	–	7.30%～18.0%	608円～1,500円
セブン銀行カードローン	×	–	12.0%∼15.0％	1,000円～1,250円
PayPay銀行カードローン	〇	初回30日間	1.59%∼18.0%	133円～1,500円
みずほ銀行カードローン	×	–	2.0%~14.0%	167円～1,167円
楽天銀行スーパーローン	×	–	1.9%~14.5%	158円～1,208円
au PAYスマートローン	×	–	2.9%~18.0%	242円～1,500円
横浜銀行カードローン	×	–	1.5%~14.6%	125円～1,217円
三菱UFJ銀行 バンクイック	×	–	1.8%〜14.6％	150円～1,217円
イオン銀行カードローン	×	–	3.8%~13.8%	317円～,150円
セントラル	×	–	4.8%～18.0％	400円～1,500円
オリックス銀行カードローン	×	–	1.7%～14.8%	142円～1,233円
りそな銀行カードローン	×	–	1.99% ～ 13.5%	166円～1,125円
メルペイスマートマネー	〇	初回借入月 利息に相当するポイントが還元	3.0%～15.0%	246円～1,250円
auじぶん銀行カードローン	×	–	1.48%～17.5%	123円～1,458円
三井住友銀行カードローン	×	–	1.5%～14.5％	125円～1,208円
LINEポケットマネー	〇	初回最大30日間利息キャッシュバック	3.0%～18.0％	246円～1,500円

そのため、短期間借りる場合は消費者金融、長期間借りる場合は銀行カードローンなど使い分けが重要です。

また、消費者金融においては上限金利が年20.0%と定められているため、違法金利になっていないかも確認しましょう。

出資法第５条第２項に定められている上限金利（年20％）を超える貸付けは、出資法違反となり罰則の対象となります。

金融庁からのお願い・注意喚起｜金融庁

無利息期間を活用しつつお金を借りたい人は、「いつも」のカードローンがおすすめですので、ぜひチェックしてみてください。

今すぐお金を借りたい人は審査完了までの時間や融資スピードで選ぶ

カードローンで今すぐお金を借りたい人は、審査完了までの時間や融資スピードで選ぶのがおすすめです。

融資までの時間は、消費者金融と銀行カードローンによって異なるからです。

消費者金融	銀行カードローン
最短20分～30分程度	最短翌日～数日

銀行カードローンは消費者金融に比べ、審査時間・融資スピードが遅い傾向にあります。

なぜなら、反社会的勢力との関係遮断に向けて、警察庁のデータベース照会が必須となったからです。
（参考：反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について｜一般社団法人全国銀行協会）

そのため、少しでも早く借りたい人は、即日融資に対応している消費者金融での借り入れがおすすめです。

カードローン	審査時間※	融資スピード※
アコム	最短20分	最短20分
プロミス	最短3分	最短3分
SMBCモビット	最短30分	最短30分
レイク	申込後最短15秒	Webで最短25分※1
アイフル	最短18分	最短18分
フクホー	原則30分程度	最短即日
au PAYスマートローン	最短30分	最短30分
セントラル	最短即日	最短即日
メルペイスマートマネー	最短当日	1~2日
LINEポケットマネー	最短10分	最短即日

バレずに借りるなら郵送物・電話での在籍確認なしにできるカードローンを選ぶ

バレずに借りたい場合は、郵送物・電話での在籍確認なしにできるカードローンを選ぶのがおすすめです。

郵送物や電話確認が無いカードローンなら、借入が周囲の人に気付かれにくいからです。

以下では、カードローンをバレずに借りるポイントを紹介します。

バレたくない人	ポイント
勤務先	電話での在籍確認が無いカードローンを選ぶ
家族・恋人	自宅への郵送物がないカードローンを選ぶ
友人や近所の人など 誰にも見られたくない人	web完結できるカードローンを選ぶ

郵送物・電話での在籍確認なしのWeb完結できるカードローンで借りれば、バレるリスクはほとんどありません。

上記のポイントをおさえ、自分に合ったカードローンで融資を受けましょう。

カードローン	勤務先への電話連絡	自宅への郵送物の有無	WEB完結
アコム	原則なし	原則なし	〇
プロミス	原則なし	Web明細登録でなし	〇
SMBCモビット	原則なし	なし	〇
レイク	原則なし	web完結申込で可能	〇
アイフル	原則なし	なし	〇
フクホー	あり	あり	〇
au PAYスマートローン	〇	原則なし	〇
セントラル	原則あり	あり	〇
メルペイスマートマネー	なし	なし	〇
LINEポケットマネー	連絡する場合がある	なし	〇

利便性を重視するならアプリや銀行ATMなど返済方法の多さで選ぶ

利便性を重視する人は、アプリや銀行ATMなど返済方法の多さでカードローンを選ぶのがおすすめです。

アプリや銀行・コンビニATMでの返済に対応していれば、場所や時間を問わず返済しやすいからです。

カードローンには主に以下の返済方法があります。

自分に合った返済方法のあるカードローンを選べば、返済への負担をおさえられます。

「便利に利用したい」「返済でストレスを感じたくない」という方は、返済方法が多いカードローンを選ぶのがおすすめです。

カードローンとキャッシングの主な違いは金利と利用限度額

キャッシングとは、クレジットカードでお金を借りられるクレジットカード付帯のサービスです。

カードローンに比べてキャッシングは、審査なしで借入できる反面、金利の幅が狭く利用限度額も低い傾向にあります。

	カードローン	キャッシング
特徴	現金の借り入れに特化したサービス	クレジットカードに付帯
金利	幅広く低い傾向 約3.0%～18.0%	幅がせまい傾向 約15.0%～18.0%
利用限度額	1万円～数百万円	数十万円
ショッピング枠	×	〇
融資スピード	数十分～数日	原則即日

そのため、借り入れするなら金利を低くおさえられ、利用限度額の高いカードローンがおすすめです。

それぞれの詳しい違いについて解説するので、ぜひ参考にしてください。

カードローンはキャッシングより低金利の傾向にある

カードローンとキャッシングの主な違いは、利用時の金利です。

	カードローン	キャッシング
金利	約3.0%～18.0%	約15.0%～18.0%
金利の傾向	幅広く低い傾向 借入金額によって金利が大きく変動しやすい	金利の幅が狭い傾向 借入金額によって金利が変動しにくい

カードローンは最低金利が低く、借入金額によって金利が大きく変動しやすい特徴があります。

一方でキャッシングは、金利の幅が狭く借入金額によってもほとんど変動しません。

そのためカードローンは、まとまった金額の借り入れや金利を低くおさえたい人におすすめです。

10万円などの少額を一度だけ借りたい人は、キャッシングを利用しましょう。

キャッシングの限度額はカードローンほど高くない

カードローンとキャッシングには、利用限度額にも差があります。

	カードローン	キャッシング
利用限度額	1万円～数百万円	数十万円
ショッピング枠	×	〇

カードローンは最大数百万円借り入れできるのに対し、キャッシングは数十万円程度しか借り入れできません。

また、キャッシングにはショッピング枠の考慮も必要です。

そのため、ショッピング枠の有無や利用限度額を気にせず利用したい方は、カードローンでの借り入れがおすすめです。

カードローンとは銀行や消費者金融を利用してお金を借りる個人向けローン

カードローンの特徴は、主に以下の3つです。

カードローンは利用目的に関係なく自由に借り入れでき、担保や保証人も必要ありません。

利用限度額であれば何度でも借入できるため、利便性の高さも特徴です。

以下で詳しく解説するので、ぜひ参考にしてください。

借りたお金の利用目的の制限がなく自由に使用できる

カードローンとは、借りたお金の利用目的に制限なく自由に使える個人向けローンです。

Q．融資金はなにに使ってもよいですか？
A．キャッシングローンの場合、資金使途（利用目的）は問いません。

よくあるご質問｜アイフル

住宅ローンや学資ローンと異なり使い道に縛られず、急な出費などにも柔軟に対応できます。

もちろん、冠婚葬祭や生活費、趣味など自由に使えるので、気軽に借り入れしやすいのが特徴です。

ただし、ギャンブルでは多重債務（複数からの借り入れで返済が困難になること）に陥るリスクが高く、自己破産できなくなる可能性もあります。

カードローンを利用する際はギャンブルへの利用は控え、借り入れ過ぎに注意しましょう。

Q．自己破産とは？
A．支払い不能になる可能性の高い人が、裁判所に対して、「破産手続き開始の決定」を下してもらえるように申請する方法です。自己破産の決定がなされた後、免責の手続きが認められれば、借金の返済を免れます。ただし、自宅のように換金性のある財産は手放さなければなりません。

05 「多重債務と消費者被害」｜一般社団法人 全国銀行協会

カードローンは担保なし・保証人なしで借入可能

カードローンは、担保なし・保証人なしで借入できるローンです。

そのため、誰かに保証人を頼む必要がなく、審査に通れば一人でお金を借りられます。

しかし手軽に借りられる一方で、違法な業者の被害も多いため注意が必要です。

(1) 違法な業者の手口及びその被害
○「低金利で融資」「他店で断られた方でもＯＫ」「らくらく・簡単」「即日融資」など利用者の心理をついて誘い込んできます。特に、自己破産者や返済に困っている多重債務者をターゲットに勧誘してきます。

金融庁からのお願い・注意喚起｜金融庁

違法業者を見分けるためには、金融庁が提供する「登録貸金業者情報検索サービス」で登録の有無をチェックしましょう。

利用限度額内であれば何度でも借り入れ可能

カードローンは、利用限度額内であれば何度でも借り入れできます。

契約時に満額借り入れしても、その後返済した金額分を再度借り入れできるのが特徴です。

Q.利用限度額内であれば何回でも借入することができますか？

はい、利用限度額内であれば何度でも借入することができます。

例えば現状の利用限度額が50万円だとして、すでに20万円借りているなら、追加で30万円まで借入することが可能です。

同様に、利用限度額が50万円で、すでに20万円借り、さらに10万円を返済済みであれば、追加で40万円まで借入することが可能です。

SMBCモビット｜よくある質問

毎月返済が必要な他のローンと比較しても自由度が高く、利便性が高いローンと言えます。

そのためカードローンは、急な出費に備えておきたい人におすすめです。

カードローンの申し込みから返済までの流れを解説！

カードローンの申し込みから返済までの流れは以下の通りです。

申込から返済までの流れはカードローンによって異なる場合もあるため、詳細は各カードローン公式サイトで確認してください。

以下では、大まかな流れについて解説していきます。

申し込みの際に審査に必要な本人確認書類を提出する

カードローンは、まず公式サイトから申し込み審査に必要な書類を提出します。

主な本人確認書類は以下の通りです。

また、借入額に応じて年収証明書類も必要になるため、あらかじめ準備しておきましょう。

書類を事前準備しておくことで、審査をスムーズに進められます。

必要な書類・準備はカードローンによって異なるため、各公式サイトを確認してください。

審査通過後に契約を締結し借り入れが可能になる

カードローンの審査に通過後、契約を締結し借り入れできるようになります。

審査通過は、電話やメール・アプリで確認可能です。

契約締結後の借り入れは、カードやアプリ、各種ATMから行えます。

カードレスのカードローンも多いため、借入方法は事前に確認しておきましょう。

Q．アプリにはどのような機能がありますか？

はじめてのお申込・お借入・ご返済までプロミスアプリで完結できます。また、プロミスアプリのご利用でVポイントも貯まります。

プロミス｜スマートフォンアプリについて

カードローンの返済方法は約定返済と臨時返済

カードローン借り入れ後は、約定返済もしくは臨時返済（繰り上げ返済）で返済していきます。

約定返済	毎月決められた日に決まった金額の返済を行うこと
臨時返済 （繰り上げ返済）	約定返済とは別に追加でお金を返済すること

カードローンによっては1,000円単位での返済も可能なので、無理なく返済できるか事前に返済計画を立てて借り入れを行いましょう。

返済後は、必要に応じて利用限度額内で再度借り入れ可能です。

カードローンの審査基準は信用情報と返済能力の有無

カードローンの審査基準は、主に以下の3つです。

カードローンは、貸金業法により返済能力の調査が義務付けられています。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）｜e-Gov法令検索

そのため、審査なしでカードローンから借り入れすることはできません。

また、ローン・クレジットの利用・滞納履歴などが記録された信用情報も審査基準の一つです。

詳しい審査基準・内容について解説するので、ぜひ参考にしてください。

申込者の収入・年齢などの返済能力の有無

カードローンでは、申込者の収入・年齢などの返済能力の有無を審査されます。

申込者の確認される主なポイントは以下の通りです。

これら「本人の属性」を確認し、審査基準を満たしているか判断します。

審査基準はカードローンによって異なるため、実際に申し込みしなければ審査に通るかどうかは分かりません。

審査申し込み前に借り入れ・返済可能か知りたい方は、事前に返済シミュレーションを活用しましょう。

ローンの利用履歴や滞納履歴などの信用情報

カードローンでは過去から現在までの、ローンやクレジットカードの利用・滞納履歴など信用情報も確認されます。

金融機関等（銀行、貸金業者、クレジット会社等）は、ローンやクレジットの利用の申し込みがあると、申込者の信用を判断するために、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報として信用情報を調査します。この調査には、信用情報機関の持つ信用情報が使われています。また、金融機関等は、契約する際に申込者から得た同意に基づき、ローンやクレジットの取引内容（借入日、金額、返済状況など）や個人の属性情報（氏名、生年月日、住所、勤務先等）を、信用情報として信用情報機関に登録しています。

信用情報の仕組み｜財務省 中国財務局

信用情報は客観的な取引履歴であり、滞納やトラブルがあれば不利になりやすいです。

しかし、過去に滞納などがあるからといって、必ず審査に通らないというわけではありません。

審査は信用情報を元に各カードローン会社が判断するため、不安な人もまずは申し込んでみることがおすすめです。

また、信用情報に不利な情報を乗せたくない人は、カードローンで滞納しないよう注意しましょう。

借り入れ額が総量規制に該当するかどうか

カードローンでは、他社からの借入総額も審査の対象になります。

なぜなら、カードローンの借り入れには総量規制が適用されるからです。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？

A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

貸金業法Q&A｜金融庁

総量規制は、申込者の年収の3分の1以上は貸付できないという法律なので、借り入れ総額次第では審査に通らない可能性があります。

そのため、他社からの借り入れが多い場合はオペレーターに相談し、借り入れ可能額を検討しましょう。

カードローンに関するよくある質問

カードローンに関するよくある質問を紹介します。

よくある質問	回答
カードローンで100万円借りるには年収いくら必要？	最低年収300万円必要 （総量規制のため）
カードローンの利息は下げられない？	ローンを1社にまとめる 利用限度額を増やす 借り換えすることで下げられる可能性がある
銀行カードローンと消費者金融のカードローンはどっちがおすすめ？	状況や利用法によって異なる 銀行カードローン…多額を長期間借りたい人 消費者金融…即日借りたい人・短期間だけ借りたい人

ここまでカードローンについて説明してきましたが、まだ疑問点や不安点が残っている方も多いかと思います。

気になる疑問がある方は、ぜひチェックしてみてください。

まとめ

ここまで、おすすめのカードローンについて解説しました。

カードローンは利用目的に制限なく、銀行や消費者金融からお金を借りられる個人向けローンを指します。

そんなカードローンのおすすめの選び方は、主に次の4つです。

カードローン会社が決められずお悩みの方は、ぜひ紹介したおすすめのカードローンを参考に申し込み・借り入れを検討してください。